Platební suverenita po evropsku: jak EPI a digitální euro vyzvaly Visa a Mastercard

9. února 2026, EU. Představte si, že váš finanční systém je dálnice. Je rychlá, pohodlná, denně po ní proudí biliony eur. Ale mýtné brány na této trati patří zahraničním korporacím, které diktují pravidla, vybírají poplatky a mohou kdykoli změnit podmínky průjezdu.

Přibližně tak vidí Martina Weimertová, výkonná ředitelka konsorcia „European Payments Initiative“ (EPI), závislost Evropy na Vise a Mastercardu. Její nedávný rozhovor pro Financial Times není jen kritikou, ale přímou výzvou k akci. „Potřebujeme urgentní akce,“ prohlásila. A Evropa tyto akce zahájila. Ovšem na dvou frontách, které někdy mezi sebou soupeří.

Čísla Evropské centrální banky (ECB) nenechávají nikoho na pochybách o rozsahu problému: v roce 2022 téměř dvě třetiny všech plateb kartami v eurozóně zpracovali dva američtí giganti. Ve 13 zemích unie vůbec neexistovala národní alternativa. Situace, na kterou před rokem poukázala i šéfka ECB Christine Lagardeová, když nazvala vytvoření evropské alternativy otázkou finanční kontroly a připravenosti na nepředvídatelné situace. Po takových prohlášeních otázka „je třeba něco změnit?“ padla. Zůstalo to nejtěžší: „jak?“. Pro české finanční instituce a fintech firmy, které často působí v rámci středoevropského prostoru, představuje vývoj EPI a digitálního eura šanci podílet se na formování nových standardů a zároveň příležitost pro snížení transakčních nákladů při obchodování s eurozónou.

Soukromá fronta: konsorcium EPI a jeho Wero

První cesta je tržní, soukromo-bankovní. Konsorcium EPI, do kterého patří titáni jako BNP Paribas a Deutsche Bank, učinilo svůj tah již v roce 2024, když spustilo platební aplikaci Wero – evropskou odpověď na Apple Pay. Služba má dnes již 48,5 milionu uživatelů v Německu, Francii a Belgii. Plány jsou ambiciózní: do roku 2027 expandovat do online plateb a kamenného maloobchodu v celé Evropě. Je to pokus vytvořit „přeshraniční“ alternativu, o které Weimertová hovoří, a zároveň přiznat, že EU přes „dobré národní aktiva“ postrádá jednotné řešení. Podle FT (přístup k materiálu může být placený) je však cesta EPI evolucí, nikoli revolucí. Soutěží o uživatele v již ustaveném ekosystému.

Státní fronta: digitální euro jako základ suverenity

Druhá cesta je státní a mnohem radikálnější. Je to projekt digitálního eura, který prosazuje ECB. Myšlenkou je vytvořit ne jen další platební službu, ale digitální verzi hotovosti vydávanou centrální bankou. Jak poznamenává předsedkyně hospodářského výboru Evropského parlamentu Aurora Laluková, mohlo by to poskytnout „základ, na kterém by po konsolidaci mohl být potenciálně vybudován evropský ekvivalent Visy nebo Mastercardu“. Před rokem v podcastu Christine Lagardeová přímo prohlásila, že Visa, Mastercard, PayPal a Alipay jsou kontrolovány americkými nebo čínskými společnostmi a EU musí vytvořit alternativu, aby si udržela kontrolu nad svými financemi.

Je tu však vážný vnitřní rozpor. Soukromé banky, které jsou součástí téhož EPI, se obávají, že digitální euro, zvláště pokud umožní otevírat účty přímo u ECB, podlomí jejich depozitní základnu a roli v platebním styku. Hlasování v Evropském parlamentu o tomto projektu později v tomto roce bude, jak se předpokládá, „velmi napjaté a rozhodne se minimálním rozdílem“.

Boj o evropskou peněženku: co to znamená pro podnikání a Ukrajinu?

Tato evropská „platební válka“ není vnitřní záležitostí Bruselu. Má přímý vztah k ukrajinskému podnikání, zejména k tomu, které pracuje s EU.

1. Nové příležitosti pro fintech. Vznik nové, otevřené evropské platební infrastruktury (ať už EPI nebo API pro digitální euro) vytvoří prostor pro nízkové řešení. Ukrajinští vývojáři, silní v IT, budou moci nabízet své služby na těchto platformách.
2. Snižování transakčních nákladů. Konkurence je vždy užitečná. Pokud obchodníci získají skutečnou evropskou možnost volby mimo duopol Visa/Mastercard, může to vyvíjet tlak na snížení poplatků za akvizici pro ukrajinské firmy prodávající v EU.
3. Poučení o finanční suverenitě. Evropa názorně ukazuje, že kontrola nad kritickou finanční infrastrukturou je otázkou národní (nebo nadnárodní) bezpečnosti. Toto poučení bychom si měli osvojit i my, zejména v kontextu integrace s EU a budování vlastní odolného finančního systému.

To, co se děje v EU, tedy není jen souboj technologií, ale i utváření nové konkurenční a politické reality na finančním trhu. Ukrajina jako budoucí účastník jednotného evropského prostoru musí tento proces bedlivě sledovat a připravovat se nejen na adaptaci k novým pravidlům, ale také na to, aby z nich těžila a posilovala svůj vlastní technologický a ekonomický potenciál.

Kdo zvítězí: banky, byrokraté nebo američtí giganti?

Výsledek tohoto střetu je těžké předvídat. EPI musí i přes mocné podporovatele přesvědčit miliony Evropanů, aby si stáhli další aplikaci a změnili své zvyky. Digitální euro potřebuje překonat odpor bankovního lobbingu a vyřešit nejsložitější otázky soukromí a technické realizace.

Ale už samotný fakt, že se Evropa s takovou zarputilostí pustila do řešení problému, o kterém se ještě před deseti lety téměř nemluvilo, je výmluvný. Svět směřuje k regionalizaci kritických infrastruktur a finance jsou v první linii. I když Wero ani digitální euro v příštím desetiletí Visa a Mastercard „nezabijí“, vytvoří tu samou konkurenční prostředí a technologický základ, které Evropě umožní přestat být „velmi závislou“. A v moderním světě je to už půl úspěchu. Pro EU je to otázka kontroly. Pro všechny ostatní je to precedens, kterému je třeba věnovat pozornost.