Кредитные карты с кэшбэком от Альфа-Банка, оформить кредитку с Cash Back

Что такое кешбэк в Альфа-Банке

Чтобы получить бонусы  за покупки, необходимо  оформить соответствующую карту.

В переводе с английского cash back означает возврат наличных. В Альфа-Банке, как и в других финучреждениях, это дополнительная опция, подключенная к дебетовой или кредитной карте. Услуга позволяет вернуть часть потраченных денег. Размер бонуса рассчитывается исходя из безналичных платежей за покупки и услуги, т.е. прямо пропорционален тратам клиента. В пределах установленных денежных лимитов пользователю возвращаются до 10% израсходованных средств.

Условия дебетовой карты Альфа-Банке с кэшбэком

Альфа-Банк предлагает оформить дебетовые карточки с функцией с cashback. Представлено несколько вариантов пластика, которые отличаются стоимостью обслуживания, платежной системой и вариантом получения кэшбэка. Есть возможность получить банковский продукт с бесплатным обслуживанием без ограничений.

Дебетовая карта с кэшбэком может использоваться для любых платежей, в том числе с использованием систем быстрых переводов, смартфонов. Плюс карточки от системы «Мир» актуальны для получения разных выплат от государства (зарплата и пособия зачисляются сразу на карту).

Как работает дебетовая карта Альфа-Банке

Специфика карточки – возврат заранее определенного процента от потраченной суммы. Особенности:

• После приобретения товара или услуги через некоторый промежуток времени финансы поступают обратно на счет. Процент возврата зависит категории.
• Для возврата средств после оплаты покупки нужно определиться с подходящей опцией, бонусные опции имеют ограничения.
• Средства возвращаются клиенту только за те товары, которые попали под нужный раздел.
• В каждом разделе размер бонусов разный. Зависит он и от объема истраченных средств за месяц. Чем больше совершено приобретений, тем на большую сумму может претендовать человек.

Как заказать карту

Сначала предлагаем изучить условия пользования карточкой. Если они вам подходят, предложим оформить анкету на нашем сайте, официальной странице банка или непосредственно в отделении ВТБ. На заполнение онлайн-заявки понадобится не больше пяти минут. Останется выбрать способ получения и начать оплачивать любые покупки картой. Отслеживать размер бонусов легко, если открыть личный кабинет.

Для кого предназначена

Пластик выгоден всем клиентам, оплачивающим покупки безналичным способом на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Максимум пользы извлекают автовладельцы, частые посетители кафе и ресторанов.

Многие обнаруживают свой любимый магазин или ресторан среди партнеров. С картой Альфа-банка привычные покупки становятся выгоднее. Большинство компаний, сотрудничающих с банком, принадлежит к сегменту, выше экономичного.

Плюсы и минусы дебетовой карты CashBack

В целом, CashBack – самая обычная карта из ряда дебетовых пластинок с повышенным кэшбеком. Естественно, не слишком-то щедрый Альфа-Банк постарался снизить выгоду для клиентов, но не настолько, чтобы карта перестала быть интересной для пользователей.

Достоинства	Недостатки
легко получить бесплатное обслуживание – достаточно трат на 10 тысяч в месяц, что примерно равняется даже самому минимальному бюджету; кэшбек до 10% при выполнении условий; небольшой процент на остаток при выполнении условий; бесплатный выпуск карты.	можно оформить только с 18 лет (многие дебетовые карты можно получить с 14 лет); для доступа к начислению даже минимального кэшбека надо потратить 10 тысяч рублей; для получения 10% кэшбека на АЗС необходимо потратить 70 тысяч рублей; для получения 6% на остаток нужно хранить минимум 70 тысяч рублей.

Если нужно как-то выделить категорию карты, то мы бы ее рекомендовали людям, у которых расходы в месяц превышают 70 тысяч рублей и которые часто обедают в кафе и заправляют автомобиль. В таком случае CashBack будет действительно выгодным приобретением. Если же ваши траты редко превышают 10-15 тысяч рублей по карте, то вы не получите никакой выгоды, а просто обзаведетесь еще одним куском пластика.

Кредитные и дебетовые карты с кешбэком

На кредитном счете содержится денежный лимит, предоставленный банком, а на дебетовом – собственные средства клиента. Пользуясь картами с кешбэком, можно вернуть часть потраченных денег. Размер процента зависит от сферы затрат. Выгоднее всего делать покупки на автозаправках — в этом случае бонус составит до 10%. Посещение точек питания позволит вернуть до 5% израсходованных сумм. По остальным затратам кешбэк составит до 1%.

Пользователям бесплатно предоставляются мобильный банкинг и возможность пополнения счета с карт любых финансовых организаций. Совершать операции легко посредством удобной Pay-системы: Apple, Samsung или Android.

Cash Back

В зависимости от типа пластикового носителя (Standard, Gold, Platinum) и вида платежной системы (Visa, Mastercard), по кредитной карте Cash Back действуют условия:

• беспроцентный (грейс) промежуток времени – 100 дней;
• ограничение суммы займа – от 500 тыс. до 1 млн руб.;
• ежемесячное снятие наличных без комиссии – до 50 тыс. руб.

Изготовление продукта не оплачивается, стоимость годового сервиса стартует с 590 руб.

Дебетовые карты Cash Back представлены в 2 вариантах – стандартная и Premium. Отличаются объемами ежемесячных затрат. В первом случае клиент должен расходовать по 10 тыс. руб. в каждой категории, во втором – по 100 тыс. руб.

Размер бонуса по стандартной карте составит:

• 5% – за покупки на заправочной станции;
• 2,5% – за траты в точках общественного питания;
• 0,5% – за все расходы.

Наибольшая сумма возврата в месяц ограничена 5 тыс. руб.

У Cash Back Premium бонус за покупки больше:

• 10% – на АЗС;
• 5% – в ресторанах, кафетериях;
• 1% – за все.

Максимальная сумма возврата в месяц ограничена и по сфере использования средств (не более 3 тыс. руб. за заправки и точки питания), и в совокупном объеме (до 10 тыс. руб.).

На остаток по счету каждый месяц начисляется до 6%. Платежи без комиссии возможны при онлайн-переводе по номеру телефона до 20 тыс. руб., безвозмездные услуги – пополнение, снятие наличных в любых банкоматах мира и обслуживание при соблюдении условий.

C 07.04.2020 выпуск 2 последних образцов прекращен, действуют только оформленные ранее.

Alfa Travel Premium

По карте Alfa Travel Premium клиентам доступны:

1. Кешбэк до 11% милями при оплате на сайте travel.alfabank.ru и до 5% – за любые покупки.
2. Бесплатное снятие наличных по всему миру, без условий.
3. До 6% начислений на остаток по счету (при соблюдении правил о сумме расходов и текущем балансе).
4. Обслуживание за год – 0 руб.

Дополнительная привилегия для держателей премиальной карты – бесплатная расширенная страховка с учетом алкогольных напитков и экстремальных видов спорта.

Alfa Travel

При частых поездках — выгодно оформить подходящий продукт.

Любители путешествий могут возвращать потраченные суммы в виде миль.

У держателей карт Alfa Travel есть следующие привилегии:

• накопленные мили не исчезают, сохраняются до нужного момента;
• текущий баланс в разных валютах можно открыть в удобную минуту;
• правила пользования действуют при приобретении билетов более 300 авиакомпаний.

Условия, предлагаемые владельцам Alfa Travel:

1. За оплату покупок на сайте travel.alfabank.ru клиенту возвращается до 9% милями и до 3% – за любые приобретения (1 миля = 1 руб.).
2. Комиссия за снятие наличных составляет 0%. Но для этого нужно соблюдать требования: сохранять на балансе сумму от 30 тыс. руб. и учитывать, что размер всех затрат должен превышать 10 тыс. руб. Если придерживаться этих правил, списанная комиссия возвращается с 1 по 10 число следующего месяца.
3. На остаток по счету начисляется до 5%.
4. Годовой сервис – бесплатный.

РЖД

Любители поездок по железным дорогам страны могут получать баллы за покупки и менять их на билеты на скоростные рейсы «Сапсан» и поезда дальнего следования.

С 05.03.2021 выпуск кобрендингового продукта с РЖД прекращен, но ранее оформленные продолжают функционировать.

В зависимости от типа (Standard, Platinum), по дебетовой карте действуют условия:

• за начисляемые баллы можно купить ж/д билеты;
• за каждые потраченные 30 руб./1 $/0,8 € прибавляются от 1,5 до 1,75 бонуса;
• сразу после оформления карты поступят 1 тыс. подарочных баллов.

Годовое обслуживание стандартной карты является бесплатным в первые 2 месяца после выпуска, а далее останется таковым при соблюдении выдвигаемых банком условий. За обслуживание платиновой с подключением пакета услуг «Премиум» не потребуется вносить плату только при первичном оформлении.

Предложения от РЖД с кредитным счетом представлены в 3 вариантах – Platinum, Gold, Standard. Условия такие же, как предыдущие, за исключением предельного бонуса (2) за каждые 30 израсходованных рублей.

Дополнительные правила:

• обслуживание за год обойдется в сумму от 790 до 4990 руб.;
• выпуск бесплатный;
• комиссия за выдачу денег в банкомате – от 5,9 до 3,9% (наименьшая у Platinum).

«Перекресток»

Накопленными бонусами по кобрендинговому продукту «Перекресток» можно расплачиваться за товары в одноименном супермаркете. При списании 10 баллов приравниваются к 1 руб. Бонусы покрывают 99% от суммы чека.

Правила использования:

• оформление и годовой сервис – бесплатные без исключений;
• на отдельную категорию товаров предоставляется скидка 20% в магазине «Перекресток»;
• за каждые потраченные 10 руб. в одноименном супермаркете начисляется 3 балла, в других магазинах – 1;
• после первой покупки поступят 2 тыс. подарочных бонусов;
• при сохранении остатка на пластиковом носителе приходит кешбэк от 4 до 5%;
• комиссия за выдачу наличных списывается только в других банках, если сумма превышает 50 тыс. руб.;
• клиентам Альфа-Банка переводы по номеру телефона бесплатные.

«Аэрофлот»

Использовать бонусы можно для улучшения условий полета.

Милями, накопленными на карте «Аэрофлот» с дебетовым счетом, можно оплачивать:

• полеты по всему миру с одноименной авиакомпанией и 19 представителями альянса SkyTeam;
• улучшение сервиса (например, выбор бизнес-класса).

Схема начисления бонусов за каждые израсходованные 60 руб.:

• 1,5 – если потрачено 100 тыс. за месяц;
• 1,1 – при сумме покупок от 10 тыс. руб.

Комиссия за выдачу наличных, перевод по номеру телефона, процент на остаток и годовое обслуживание такие же, как у «Перекрестка».

Таблица сравнения банковских карт

Карта	Обслуживание	Кэшбэк	Выпуск
Кредитная карта Alfa Travel от Альфа банка	1200 руб. в год	9 %	1 — 3 дня
Карта 100 дней без процентов	1190 руб. в год	0 %	1 — 2 дня
Молодежная карта Next	0 — 600 руб. в год	5 %	30 минут
Карта Cash Back от Альфа Банка	0 — 3990 руб. в год	1 — 10 %	1 — 3 дня
Дебетовая карта РЖД от Альфа Банка	3588 руб. в год	5 %	1 — 3 дня
Дебетовая карта Travel от Альфа Банка	0 — 2388 руб. в год	2 — 5 %	до 4 дней
Карта Альфа от Альфа банка	0 руб. в год	3-7 %	1 — 7 дней
Аэрофлот от Альфа Банка	0 — 1200 руб. в год	0 %	30 минут
Карта Перекресток от Альфа банка	1200 руб. в год	3 %	1 — 3 дня
Виртуальная карта от Альфа Банка	0 руб. в год	1 %	5 минут
Дебетовая карта Alfa Travel Premium	1200 руб. в год	11 %	1 — 3 дня
Кредитная карта Alfa Travel Premium	1200 руб. в год	11 %	1 — 3 дня
Кредитная карта РЖД от Альфа банка	790 — 4990 руб. в год	6 %	1 — 3 дня

Как правильно пользоваться картой CashBack

Мы составили парочку небольших советов, как быстро выжать из карты максимум и не переплатить на комиссиях или обслуживании. Что касается кэшбека, то с ним все понятно: потратьте 10 тысяч рублей и получайте возврат на любые покупки, за исключением списка, операции из которого не подвергаются возврату средств.

Зарабатываем бесплатное обслуживание

Дебетовая карта CashBack может не стоить вам ни копейки. Для этого необходимо всего лишь тратить деньги. В месяц необходимо провести минимум 10 тысяч рублей на разные покупки, за исключением категорий, которые не входят в учет. Например, Альфа-Банк не учитывает оплату мобильной связи, траты на казино или азартные игры, переводы на виртуальные кошельки и так далее.

Если же вы не желаете пользоваться картой, но не хотите ее закрывать, чтобы оставить до лучших времен, то стоит просто хранить на ней какую-то сумму денег. В таком случае вам нужно положить на нее 30 тысяч рублей и не снимать ни рубля. И тогда 100 рублей в месяц тоже не будут списываться.

Кстати, если вместо 30 вы положите 70 тысяч, то не только получите бесплатное обслуживание, но и приятный возврат средств за хранение – 6% годовых на сумму, лежащую на карточке.

Снимаем деньги в любых банкоматах

Альфа-Банк позволяет получать наличку в любых банкоматах России, а не только своих собственных. И за это номинально он даже не списывает комиссию. Но только при соблюдении одного условия: вы должны получить бесплатное обслуживание карты.

Поэтому мы рекомендуем не снимать деньги в сторонних терминалах, пока вы не потратите хотя бы 10 тысяч рублей за текущий месяц. После этого можно смело получать наличку где угодно и не бояться потерять деньги.

Как повысить кредитный лимит

1. Чтобы повысить кредитный лимит выше отметки в 50 000 рублей, необходимо предоставить соответствующие документы, указывающие на платежеспособность клиента.
2. В качестве таких документов можно использовать справку о доходах за последние три месяца, а также справку с рабочего места.
3. После этого банк направит запрос на получение кредитной истории заказчика. Если за ним не числится серьезных нарушений, кредитный лимит будет повышен.

Дополнительные возможности карты CashBack

В целом карта CashBack имеет стандартные для всех дебетовых карт условия. Поэтому особенностей у нее как таковых нет. Так что мы выделили основные параметры, которые имеют нюансы использования – программа кэшбека, процентов на остаток и правила снятия наличных.

Кэшбек по карте CashBack

Дебетовая карта CashBack имеет говорящее название. Основное ее преимущество – система возврата денег за траты в определенных категориях и на любые покупки. Однако нельзя, чтобы все было так просто. Поэтому для получения кэшбека нужно соблюдать определенные условия.

Лишь первые два месяца (месяц оформления и следующий за ним) вы не должны выполнять никакие условия, Альфа-Банк и так даст попользоваться полноценной программой кэшбека. А после этого придется придерживаться правил. Размер возврата зависит от того, сколько денег в месяц вы будете тратить по карте. Варьируется он следующим образом:

1. От 10 до 70 тысяч рублей – 5% на заправках, 2,5% в кафе, барах и ресторанах, 0,5% от суммы абсолютно любых покупок по безналу. В каждой категории можно получить только 5000 рублей возврата. То есть до 15000 рублей в целом.
2. От 70 до 100 тысяч рублей – 10% на АЗС, 5% в кафе, ресторанах и барах, 1% на любые покупки. Максимальная сумма возврата – 5000 на одну категорию, суммарно 15000 рублей.
3. От 100 тысяч рублей – аналогично предыдущему пакету, но сумма кэшбека увеличена до 21000 рублей. Повышение доступно при оформлении пакета услуг «Премиум», который нужно оплачивать отдельно от карты.

К сожалению, получить возврат в денежном эквиваленте сразу же не получится. Кэшбек будет начисляться на специальный бонусный счет в виде Альфа-Баллов, стоимость каждого равняется 1 рублю. Обменять на деньги их можно в любой момент. К тому же начисляться он будет только в конце следующего после покупки месяца. То есть если вы купили смартфон в апреле и ждете за него 0,5% кэшбека, то получите возврат только в конце мая.

Проценты на остаток

Помимо кэшбека Альфа-Банк обещает еще и вкусные проценты на остаток. Не такие высокие, как у других банков по некоторым картам, но всё-таки приятные. По карте CashBack вы можете получить от 1 до 6%.

Естественно, есть и подводные камни. Так, получать возврат за хранение средств вы можете на сумму до 300 тысяч рублей. При этом количество потраченных денег на покупки определяет, сколько вы получите обратно:

• от 10 до 70 тысяч рублей – 1%;
• от 70 до 300 тысяч рублей – 6%.

То есть выгодно хранить на карте суммы от 70 тысяч рублей и выше, но не превышая 300 тысяч рублей. Тем более что это автоматически обеспечит бесплатное обслуживание на весь срок хранения средств. Если не снижать количество денег ниже 30 тысяч рублей, конечно же.

Снятие наличных без комиссии

Мы специально выделили этот пункт отдельно, потому что Альфа-Банк сделал немного странную лазейку в правилах. По карте CashBack вы можете снимать деньги абсолютно в любых банкоматах. Комиссия за это взиматься не будет. Но по необычной схеме.

Если вы снимаете деньги в любом банкомате, кроме «родного» и банкоматов банков-партнеров, то сумма потенциальной комиссии будет заблокирована на счете. За получение налички в чужих банкоматах на счету будет блокироваться 1,5% от суммы, но не меньше 200 рублей.

Но при этом деньги с вас не спишут. После того, как вы выполните условия бесплатного обслуживания карты, Альфа-Банк разблокирует комиссию обратно. Для этого за месяц вы должны потратить больше 10 тысяч рублей или хранить 30 тысяч рублей. Если меньше – комиссия спишется.

Особенности начисления бонусов

Клиенты получают кэшбэк деньгами на счет карточки. Размер возврата зависит от оборота. Расчетный период равен календарному месяцу.

Порядок начисления выглядит так:

• на протяжении месяца за покупки по безналу копятся бонусы;
• по окончании периода подсчитывается общая сумма платежей;
• в зависимости от расхода, баллы переводятся в рубли и зачисляются на карточку либо сгорают.

За что начисляется

Альфа-банк возвращает заявленный процент от всех «Расходных операций» по карточке. Понятие определено правилами программы лояльности. Оно означает оплату всех товаров, услуг за исключением перечисленных в регламенте. Остановимся подробнее на них.

За что не начисляется

Перечень не бонусируемых операций:

• оплата услуг, связанных с игорными рисками (казино, лотереи, тотализаторы);
• покупка драгметаллов, облигаций, дорожных чеков;
• получение наличных;
• переводы между счетами физлиц;
• оплата сотовым операторам;
• пополнение электронных кошельков;
• платежи в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
• операции, квалифицированные как мошенничество или злоупотребление;
• операции, противоречащие требованиям Банка России;
• оплата предпринимательских расходов.

Когда возвращается кэшбэк на карту

Банк определяет срок как не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Количество бонусов подсчитывается до 15 числа.

Хитрости и подводные камни

Независимо от способа оформления пластика, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с правилами. При внимательном чтении узнаем нюансы. Приведем наиболее важные, на наш взгляд.

Банк относит к злоупотреблению совершение исключительно платежей с повышенными бонусами. Если клиент расплачивается картой только на АЗС, бонусы начисляться не будут.

При использовании нескольких карт CashBack Альфа-банка в расчет берется общая сумма операций по ним. Это значит:

• достаточно 10000 суммарного оборота для бесплатного обслуживания;
• общий лимит начисления кэшбэка также распространяется на весь пластик держателя.

Как потратить накопленный кэшбэк

Накопленные баллы можно использовать для компенсации ранее совершённых покупок. Данная операция проводится в личном кабинете. Конвертация осуществляется по курсу 1 балл = 1 рубль.

Список банков-партнеров Альфа-Банка

Политика Альфа-Банка направлена на то, чтобы постоянно расширять клиентскую базу. Руководство компании считает, что пользователь не должен задумываться о том, где снять деньги, об этом обязан думать банк. Сегодня список партнеров Альфа-Банка достаточно обширный. Комиссию за снятие денег не берут:

• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Балтийский Банк.

Среди партнеров немало банков, через которые держатель карты может не только снять деньги без комиссии, но и внести их на счет без переплат. К ним относятся:

• Уральский банк РР;
• Московский кредитный банк;
• МДМ Банк.

Снятие наличных во всех вышеперечисленных банкоматах осуществляется на таких же условиях, как и в самом Альфа-Банке. А вот за другие операции могут взиматься комиссионные сборы, например, запрос остатка на счете обойдется в 30 рублей.

Многие банки устанавливают лимиты на снятие средств для клиентов своих партнеров. Обычно они указываются на экране банкомата. Если клиент снимает средства в другой валюте, то за конвертацию тоже взимается определенный комиссионный сбор.

Переводы

Переводить денежные средства на карты и счета партнеров финансового учреждения можно в личном кабинете Альфа-Банка. Любой клиент может воспользоваться мобильным приложением. Также перевод на другую карту или счет может осуществляться в банкоматах и терминалах. Лимит на операции во многом определяется тем, какой банковский продукт был выдан клиенту и на каких условиях.

Примечательно, что денежный перевод может осуществляться между картами разных платежных систем, например, Мастеркард и Виза. Средства зачисляются на другую карту в считанные минуты. Для перевода потребуется всего лишь указать данные получателя и номер карты отправителя.

Возможно зачисление средств через партнеров RuRu, Одноклассники, Banki.Ru, CreditCardsOnline и салоны операторов сотовой связи.

Снятие наличных

Снятие наличных – это одна из наиболее популярных операций. Некоторые партнеры Альфа-Банка не установили лимит на снятие средств в сутки, к ним относится: Бинбанк. Промсвязьбанк и Газпромбанк установили лимит в 300 тысяч рублей. В других банках лимит следующий:

• Росбанк – 100 тысяч рублей;
• МКБ – 100 тысяч.

Такие суммы можно снять без комиссии.