Лучшие варианты пассивного дохода в 2022 году

Что такое пассивный доход

Для того, чтобы понять, что такое пассивный доход, сначала разберемся в так называемых активных заработках. Это всем привычные вознаграждения за труд:

  • заработная плата, в случае работы по найму;
  • прибыль предпринимателя, который трудится самостоятельно.

Активный доход приносят: выполнение служебных обязанностей, оказание услуг, производство материальных ценностей, торговля. Простыми словами, человек регулярно производит определенные действия и тратит на них время, физические и интеллектуальные усилия, а взамен получает деньги. Форма занятости может быть разной (дистанционной или офлайн), суть активных заработков от этого не меняется.

Пассивный доход не связан с более или менее регулярной занятостью. Получатель пассивного дохода (рантье) не тратит сил и времени на то, чтобы зарабатывать. Напротив, его активы работают независимо от его усилий и приносят прибыль как бы сами по себе. Пассивный бизнес может быть небольшим дополнительным источником дохода, а может и полностью обеспечивать материальные потребности человека или целой семьи.

Создать надежный актив, который приносил бы гарантированный доход каждый месяц непросто, но именно к этому стремятся все, кто всерьез задумывается о своем финансовом будущем. Только так можно обеспечить себя пенсией и не зависеть от государственных выплат.

Чем отличается пассивный заработок от активного

Большинство современных людей привыкли жить за счёт активного дохода. Однако зачастую это связано не с отсутствием желания, а с тем, что они просто не знают, в чём состоит разница между традиционными способами заработка и пассивным доходом. Чтобы понять, стоит ли поменять что-то в своей жизни, важно изучить основные их различия.

Разница между активным и пассивным доходами состоит в том, что:

  1. Активный доход требует вложений труда. Такой тип дохода получают работники, специалисты, а также служащие за проделанную ими работу. Существует несколько форм такого дохода – зарплата, премия, иные виды вознаграждения. Если работник прекратит трудовую деятельность, он перестанет получать деньги. В отличие от этого пассивный доход не определяется тем, трудился ли человек в определённый период времени. Поступления идут в любом случае.
  2. Чтобы получать активный доход, не требуется наличие капитала. В противоположность этому для извлечения пассивного дохода придётся вложить первоначальный капитал, какие-либо активы.
  3. Получение активного дохода предполагает ограничение действий. Чтобы зарабатывать таким образом, обычно люди трудятся на одной (реже – на двух) работах. В то же время пассивный доход не накладывает абсолютно никаких ограничений. Имеющийся капитал можно разделить на большое количество частей, которые инвестируются в различные проекты.
  4. В случае использования активного способа зарабатывать достаточно велик риск остаться без источника дохода. В случае потери работы прекращаются абсолютно все поступления. При выборе пассивного дохода и грамотной диверсификации рисков практически невозможно полностью остаться без поступлений. Если вкладывать средства в несколько проектов, при провале одного из них, доход от остальных покроет убытки.
  5. Активный доход обычно предпочитают те, у кого низкий уровень знаний в сфере финансов. Они редко могут достигнуть финансового благополучия и стабильности. В то же время те, кто получает пассивный доход, отличаются высоким уровнем финансовой независимости.

Внимательно изучив все представленные выше отличия между двумя типами дохода, можно сделать для себя окончательный вывод относительно того, какой именно вариант подходит именно вам.

Чтобы сравнение было более наглядным, основные его пункты представлены в таблице ниже.

Таблица: “Особенности различия активного и пассивного способов заработка”

Параметр сравнения Описание для активного дохода Описание для пассивного дохода
Вложения труда Требуются постоянно. Если прекратить вкладывать труд, финансовые поступления прекратятся Требуется только на начальном этапе, в будущем доход будет идти при условии отсутствия трудозатрат
Вложения капитала Не требуются Необходимы в большинстве случаев
Количество источников дохода Обычно ограничивается одной-двумя работами Не ограничено
Риск При потере работы можно остаться без дохода При грамотном распределении средств и диверсификации рисков минимален

Причины создания пассивного заработка
Причины желания иметь стабильный приток капитала в виде пассивного дохода

Каковы причины создания пассивного дохода

У каждого свои причины, которые побуждают искать источники пассивного дохода. Однако можно выявить основные обстоятельства, которые характерны для большинства людей.

Причина №1. Желание свободы и финансовой независимости

Без денег выжить в современном обществе вряд ли удастся. Именно поэтому взрослые люди работают.

Традиционное трудоустройство предполагает ежедневный труд в течение месяца за небольшую заработную плату.

Более того, в такой ситуации человек сильно зависит от работодателя, а уровень свободы минимален↓. В большинстве случаев рядовой сотрудник не имеет права на собственное мнение и действует исключительно в рамках инструкций.

В то же время при наличии пассивного дохода, который превышает средний уровень заработных плат, появляется возможность самостоятельно выбирать дальнейшие действия. Инвесторы сами принимают решение о том, когда и чем они будут заниматься. В итоге использование пассивного дохода позволяет добиться финансовой независимости.

При наличии пассивного дохода можно не переживать из-за задержек заработной платы, невыплаченных премий и бонусов. Прибыль такого типа позволяет человеку почувствовать, что он независим. В итоге пропадает страх остаться без средств к существованию, появляется раскрепощённость действий.

Причина №2. Уверенность в будущем

Каждый нормальный человек периодически задумывается о будущем. Его интересует, что будет с ним, когда он уже не сможет работать. Большинство рассчитывают только на пенсию. Однако такие выплаты не способны обеспечить достойное существование в старости. Пассивный доход помогает обрести уверенность в будущем дне.

Причина №3. Стабильность дохода

Если грамотно создать источники пассивной прибыли, можно обеспечить стабильность поступления средств. В этом случае доход регулярно поступает в одно и то же время.

Причина №4. Освобождение времени

Если удастся получать прибыль от нескольких пассивных источников, можно освободить большое количество времени.

Освободившимся временем можно распоряжаться по собственному желанию:

  • заниматься детьми;
  • самосовершенствоваться;
  • искать новые источники дохода.

Причина №5. Создание подушки безопасности

Если основным источником дохода человека является активная работа, в случае болезни или увольнения он будет вынужден искать способы оплачивать обязательные расходы.

Если же получать средства от пассивных источников, можно не волноваться по поводу непредвиденных ситуаций. Обезопасить себя поможет денежный поток, идущий от различных источников дохода.

Причина №6. Высокий уровень мобильности

При традиционном трудоустройстве человек прикован к рабочему месту. Он вынужден целый день никуда не отлучаться, не может решать возникшие трудности, посвящать время семье в достаточном количестве. Если же отлучиться из офиса по собственной необходимости, можно лишиться части заработной платы или вовсе потерять рабочее место.

Пассивный доход не принуждает человека менять время на деньги. Пока денежный поток создаётся самостоятельно, можно заниматься всем, чем хочется или что необходимо.

Список представленных причин далеко не исчерпывающий. Ещё одно важное преимущество пассивного дохода заключается в отсутствии максимальной планки. Размер поступлений ограничен только способностями инвестора, а также размером вложенного капитала.

Источники и виды пассивного дохода
Виды и источники пассивного заработка

Виды пассивного заработка

Существует 4 вида пассивного дохода:

Инвестиционный

Данный вид заработка возникает при инвестировании денежных средств в различные инструменты с последующим получением прибыли.

Источники:

  • недвижимость;
  • ценные бумаги (акции, облигации);
  • банковский депозит;
  • оборудование, сдаваемое в аренду.

Новостройки на этапе котлована

Это выгодный вариант покупки недвижимости на этапе строительства. Он позволяет купить жилье за 55–80% от его будущей рыночной стоимости, а затем выгодно перепродать. РБК сообщает, что в России цена на недвижимость за период строительства растет на 15–30% (то есть примерно на 5–12% за год) – такова рыночная доходность этого актива.

Более прибыльный сегмент – объекты премиум-класса. Такое жилье прирастает в цене на 60%, если считать со стадии котлована до сдачи дома в эксплуатацию. По мнению экспертов, входной порог для инвесторов начинается с 10 млн рублей.

Сдача квартир в аренду

Здесь все очевидно: рантье покупает жилье и сдает его в аренду, например, через «Авито». Показатель доходности подобных инвестиций в рублях составляет 5–7% годовых для аренды на длительные сроки и более 10% – для краткосрочной. Главное преимущество недвижимости как источника ПД – это ежемесячная прибыль.

Сдача в аренду коммерческих помещений

Коммерческая аренда потребует больше вложений на старте – от 5 млн рублей. Хороший показатель доходности для этого сектора – 10% (все, что меньше, считается неудовлетворительным).

Сдача в аренду оборудования, автомобиля, другого актива

Аренда движимого имущества – машины, снегоуборочной техники, велосипеда или синтезатора – может принести не такой большой, но тоже заработок, который не требует непосредственного участия. Можно даже сдать в магазин аренды детские бальные платья, из которых дочь уже выросла: магазин будет сдавать ваши наряды, а вы – зарабатывать на комиссии.

Маркетинговый

Он возникает в результате создания маркетинговых систем, например, коммерческого сайта, бренда и т. д.

В данном случае источником дохода может быть:

  • собственный сайт;
  • продажа персонального бренда коммерческим компаниям;
  • собственная структура в сетевом маркетинге (чем она больше, тем выше заработок).

Создание сайта

Затраты на запуск собственного веб-ресурса минимальны: доменное имя (в сегменте «ru» оно стоит в год от 150 руб.) и услуги хостинга (в год от 900 руб.).

В среднем сайт добавит вам 50–1000 долларов в месяц: зависит от посещаемости, индекса цитирования и прочих показателей. Раскрутить сайт можно за период от полугода до трех лет.

Контекстная реклама и баннеры

Блоки с контекстной рекламой «Яндекса» позволяют извлекать выгоду и владельцам сайтов. Отчисление с клика начинается от 20 центов, чем больше трафик, тем больше кликов, а значит, и денег на счет владельца.

Разместив на сайте тысячу информативных постов, вы можете забросить его на годы, а он будет давать ПД еще долгое время, потому что посетители продолжат заходить, читать статьи и кликать по ссылкам.

Вечные ссылки

Есть немало коммерческих фирм и прочих ресурсов, которые для раскрутки в поисковиках активно закупают внешние ссылки: это повышает их рейтинг и шансы выйти в топ выдачи. Кроме того, можно делать платные обзоры, писать хвалебные посты о торговой марке.

Продавая на сайте специальный блок или рубрику для подобных обзоров, вы можете ежемесячно зарабатывать по 100–300 долларов (если, конечно, сайт посещает много людей и он попадает в топ выдачи). Этот вариант будет приносить деньги владельцам сайтов, существующих хотя бы год-два.

SMM и социальные сети

Создать группу или паблик в интернете намного проще, чем запустить веб-ресурс с нуля. Просто зарегистрируйтесь в социальной сети и проделайте все необходимые шаги.

Для того чтобы паблик стал популярным, на начальном этапе потребуется вложить время в создание контента, деньги – в раскрутку, а далее – поддерживать интерес подписчиков. Но и этот вариант ПД не требует вовлеченности, как традиционная занятость с пятидневкой и 8-часовым рабочим днем.

оборудование в аренду

Интеллектуальный

Этот вид заработка появляется в результате тиражирования того или иного инфопродукта, например, записи вебинара, обучающего курса или книги. Любой инфопродукт можно продавать бесконечное количество раз и таким образом получать доход.

Текст

Уникальный качественный текст, независимо от размера и назначения (художественная, учебная литература, нон-фикшн – истории успеха или мотивирующие книги), будет востребован. Новички в мире книгоиздания могут попробовать продвинуть свой продукт самостоятельно, оформить его в виде рассылки, сразу видеть отзывы и брать донаты за подписку. Возможно, ваш маленький проект скоро заметят крупные рыбы издательского бизнеса и предложат контракт.

Вы всегда считали писательство уделом гениальных одиночек? Майк Пайпер, автор книги «Инвестиции простым языком», успешно опровергает этот стереотип. Он выставил свою книгу на «Амазон», и ажиотаж среди покупателей был столь высок, что Пайпер на волне успеха создал еще несколько книг – целую серию. Теперь его ПД измеряется шестизначными суммами.

Продажа авторских фотографий

Свои уникальные снимки и рисунки, созданные в Adobe Illustrator, Photoshop или даже вручную, можно продавать на микростоках. Для тех, кто любит фотографировать, рисовать, создавать необычные коллажи, это отличный способ ПД без вложений. Вы загружаете свои картинки на специальный сайт, посетители смотрят превью, а полноразмерное изображение получают только тогда, когда выкупят его. Продавать свои рисунки и фото вы можете много раз.

Стоковые фото и векторный клипарт постоянно закупают рекламные агентства, дизайнеры, блогеры, СМИ и коммерческие фирмы, которым нужны картинки для рекламы или иллюстрации своих материалов. Популярные ресурсы, покупающие картинки и фото: Shutterstock, DepositPhotos.

Социальный

Это возможность законно получать от государства те или иные материальные поощрения.

Льготы и государственные программы

Посоветуйтесь с юристами на тему госпрограмм поддержки населения и предпринимателей: возможно, у вас есть право на субсидии.

Например, существуют льготные программы ипотеки для разных групп граждан, кредиты для бизнеса, материнский капитал.

Другие идеи пассивного дохода

Идеи пассивного дохода, которые может воплотить каждый:

  1. Сдача недвижимости в аренду. Если имеется пустующая квартира, ее всегда можно сдать в аренду, причем способов для осуществления этой идеи несколько. Например, долгосрочная аренда, превращение квартиры в коммерческую недвижимость и сдача в качестве офиса, посуточная или почасовая аренда.
  2. Депозитный счет в банке. Надежный, но малодоходный вариант вложения. Российские банки платят с депозита около 7-8% годовых, а это значит, что с 1 миллиона рублей вкладчик получит только 6,6 тысяч в месяц. Подробнее вы можете почитать в нашей специальной статье.
  3. Приобретение привилегированных акций перспективных компаний с целью получения дивидендов. Здесь нужно помнить, что выплата дивидендов – это право, а не обязанность компании. Факт выплаты дивидендов в прошлом не может гарантировать их выплату в будущем. Также нет гарантий, что размер дивидендов будет таким же, каким был в прошлом.
  4. Приобретение государственных облигаций (ОФЗ) – это один из низкорискованных способов получать регулярный доход выплаты (купоны). Выплаты по ОФЗ в отличие от дивидендов обязательны.
  5. Вложение в ПИФ (паевой инвестиционный фонд) и ETF (биржевой инвестиционный фонд). Основной минус – это отсутствие гарантий доходности. Поэтому, чтобы не оказаться в убытке, следует внимательно изучить рейтинги, проанализировать каждый проект и ознакомиться правилами входа и выхода.
  6. Продажа фотографий может стать источником пассивного дохода при минимальных вложениях. Для этого достаточно разместить свои фото на одном из фотостоков и получать денежные отчисления за каждый скачанный снимок.
  7. Создание интеллектуального продукта, который будет приносить доход на протяжении всей оставшейся жизни. Это может быть книга, компьютерная программа, приложение для смартфона или любой другой продукт, после продажи которого можно рассчитывать на авторские отчисления.
  8. Запись вебинара. Если вы эксперт в какой-либо сфере, то можно записать видеолекции или создать авторский курс по заданной теме и впоследствии продавать его неограниченное количество раз. Единственное условие – информация должна быть действительно полезной.
  9. Создание видеороликов для YouTube с последующим подключением к AdSense, после чего в них будет автоматически появляться реклама, и за каждый клик зрителя по ней автору будут производиться отчисления. Ролики должны быть качественными и интересными широкому кругу зрителей. Чем шире этот круг, тем больше доход.
  10. Собственный сайт. Можно создать свой сайт или купить уже существующий. Если удастся приобрести сайт с достаточным количеством посетителей, то на нем вполне можно размещать рекламу, соответствующую тематике ресурса. Кроме того, активный сайт позволяет участвовать в партнерской маркетинговой программе и продвигать продукты партнеров. Если сайт серьезно доработать, наполнить свежим контентом, нанять специалистов по продвижению, то ежемесячный доход можно увеличить в несколько раз.
  11. Приобретение квартиры в строящемся доме с последующей ее сдачей в аренду. В этом случае вы можете заработать не только на арендной плате, но и на росте цены квартиры. Разница в цене на стадии котлована и после сдачи в эксплуатацию составляет от 15 до 30%.
  12. Инвестиции в стартап (компания с короткой историей операционной деятельности) – довольно рискованное вложение, но в случае удачи можно окупить затраты в десятки или даже сотни раз.

ВАЖНО! Если у вас мало опыта в инвестировании, то оптимальное вложение – гособлигации (ОФЗ) с высокой надежностью и минимальным риском.

Банковский депозит

Вклад в банке

Ежемесячно необходимо пополнять счет в банке на определенную сумму (например, 10% от зарплаты или 3–5 тысяч рублей). Спустя несколько лет на депозите накопится приличный капитал, который можно использовать для инвестирования в более выгодные активы. Этот способ хорош тем, что начать можно без вложений, просто правильно распределяя активные заработки. Важно выбрать надежный банк с выгодными условиями хранения вкладов — только так можно не только сохранить деньги, но и увеличить первоначальную сумму.

Данный способ больше подходит для сохранения капитала, нежели его приумножения. Дело в том, что проценты по вкладу ежегодно «съедает» инфляция. Например, если вы отнесли в банк 10 000 рублей под 10 % годовых, то за год на вашем счете накопится 10 000 + 1 000= 11 000 рублей. Вроде вы заработали 1000 рублей, но это без учета инфляции. Однако, если инфляция за год составит – 5 %, то ваш заработок будет равен 500 руб., а если инфляция – 10 %, тогда вы ничего не заработаете, а просто сохраните вложенные средства. Предсказать инфляцию нельзя. В нашей стране она может существенно колебаться: от 2 % до 10 % и выше.

Инвестирование на фондовом рынке

В России до сих пор с недоверием относятся к традиционным инструментам фондового рынка — акциям, облигациям, обезличенным металлическим счетам, тогда как в странах Европы и США — это основной вариант получения пассивного дохода.

Разумеется, для успешных инвестиций необходимы знания и выработанная стратегия, но обучение можно пройти онлайн, а потренироваться на бесплатном демо-счете. Благодаря эффективному вложению капитала, на фондовом рынке вполне реально получать стабильный пассивный доход, правда, в этом случае к инвестированию необходимо относится предельно серьезно.

Вложения в специализированные биржевые фонды

На фондовом рынке существует специальное предложение для новичков и всех тех, кто не хочет вникать в тонкости биржевой торговли — ETF-фонды. Они отличаются видом активов — кто-то специализируется на недвижимости, кто-то предлагает вложиться в голубые фишки, кто-то отдает предпочтение стартапам или высокотехнологичным предприятиям. Ну, а простой вкладчик получает возможность вложиться в сбалансированный портфель, сформированный профессиональным биржевым аналитиком и рисковать по минимуму.

Инвестирование в ОФЗ

Еще один способ низко рискованных вложений на фондовом рынке. Государственные облигации практически при нулевом риске принесут владельцу более высокий доход, чем банковский депозит. Купонные выплаты для ОФЗ обязательны, а значит, держатель бумаг получит гарантированные денежные поступления до момента погашения облигаций.

Облигации федерального займа – наименее рискованный вариант вложений на фондовом рынке. Когда вы открываете банковский депозит, вы одалживаете банку определенную сумму денег. Покупая ОФЗ, вы тем самым даете деньги в долг государству. Конечно, государство более надежный заемщик, нежели банк. Однако нужно помнить, что инвестиции в акции, облигации не застрахованы.

Покупка дивидендных акций

Покупка дивидендных акций

Особый вид инвестирования, при котором приобретаются только ценные бумаги с выплатой дивидендов. Владелец акций получает выплаты ежегодно или несколько раз в год и за несколько лет может полностью окупить вложения в активы. Но при неблагоприятном развитии событий выплата дивидендов прекращается, а акционеру остается рассчитывать только на повышение курсовой цены.

При покупке акции компаний, платящих дивиденды нужно обращать внимание на историю выплат. Если за последние 3-5 лет компания регулярно делилась прибылью с акционерами, то вероятно, она и в дальнейшем продолжит это делать. Однако нужно быть готовым к тому, что в случае отрицательной прибыли руководство компании может уменьшить размер выплат или вообще от них отказаться.

Покупка драгоценных металлов

Этот вариант подойдет наиболее консервативным обладателям капитала. Такие люди, как правило, не доверяют депозитам и фондовому рынку. Для них привлекательны физические «носители» — слитки золота, серебряные и золотые инвестиционные монеты. За 7–10 лет цена таких активов существенно возрастает, и владелец получает гарантированный доход и защиту первоначальных вложений.

Хранить золотые слитки дома не безопасно, лучше воспользоваться, например, банковским хранилищем (в таком случает придется платить комиссию).

Автоматизация бизнеса

Автоматизация бизнеса

«Реальный» бизнес приносит предпринимателю ощутимый доход, правда, требует постоянного внимания и времени. Некоторые операции вполне реально автоматизировать и хотя бы частично перевести предпринимательскую деятельность в пассивный режим. Так, вместо аренды помещения для торговли можно открыть Интернет-магазин и упростить расчеты с покупателями, налоговый учет, автоматизировать рекламные кампании.

Инвестиции в развивающиеся компании

Пожалуй, наиболее рискованный способ получить долгосрочный пассивный доход. Вместе с тем прибыль инвестора в этом случае может составить несколько сотен процентов, что весьма заманчиво для людей, не боящихся остаться ни с чем.

Найти подходящий стартап можно на краудфандинговых платформах и после вложения капитала остается только ожидать баснословных прибылей.

Приобретение недвижимости по выгодным схемам

В России вложения в недвижимость — до сих пор один из наиболее распространенных способов получения пассивного дохода. Вот только цены на квартиры непомерно высоки и не по карману простому человеку. Сэкономить на покупке надвижимости можно несколькими путями:

  • приобрести квартиру на «этапе котлована» — в самом начале строительства;
  • купить инвестиционные квадратные метры на аукционе от банка, при распродаже проблемных ипотечных квартир.

В этом случае владелец сможет заработать и на росте стоимости жилья, и на арендной плате от будущих жильцов.

Пассивный бизнес на вендинговых автоматах

Чаще всего через автоматы продают напитки, фасованные орешки, снеки, шоколад и мелкие штучные промтовары. Первоначальные вложения — до 150 тысяч рублей (стоимость автомата и товара). После того, как автомат установлен в людном месте, достаточно дважды в неделю забирать выручку и обновлять запас расходников.

Многим приходится создавать пассивный источник заработка с нуля — без стартового капитала или с минимальными вложениями. Такое возможно, только на первых порах придется много и упорно трудиться, затрачивать время и силы.

ETF

ETF — это структурный инструмент фондового рынка, который полностью повторяет состав определённого биржевого индекса. Приобретая одну акцию ETF фонда, инвестор получает готовый набор ценных бумаг.

Как правило, данные вложения приносят более высокий доход по сравнению с традиционными банковскими вкладами. При этом инвестиции в ETF фонды характеризуются минимальным уровнем риска.

Фонды REIT

Принцип работы фондов REIT во многом схож с ETF. Однако в отличие от последних, REIT занимаются исключительно инвестициями в недвижимость, но при этом вкладывают деньги сразу во все направления данной отрасли.

В качестве пассивного источника дохода акции фондов REIT привлекательны тем, что по закону эти компании должны 90% прибыли направлять на выплату дивидендов акционерам. Поэтому инвестор может рассчитывать на гарантированную доходность, как и в случае с привилегированными акциями.

Кэшбэк за покупки

Небольшой, но стабильный пассивный доход можно получать при регулярной оплате покупок картой. Для этого необходимо выбрать пластик с выгодной кэшбэк-программой. От суммы каждой покупки на счёт клиента будет возвращаться определённый процент. Наиболее выгодные условия кэшбэка зачастую действуют при оплате товаров и услуг в магазинах-партнёрах банка.

Как создать «пассив» с нуля: советы новичкам

Важно понимать, что для создания автоматизированного заработка в интернете или другой области с нуля, который бы заменял полноценную зарплату, потребуются большие усилия и правильный подход. Для того, чтобы создать и стабилизировать пассив, могут понадобиться годы. Для многих людей это и есть главный психологический капкан, который страшит их перед отказом от наемной работы.

Вот несколько советов от экспертов:

  • Старайтесь сфокусироваться на одной области, не стремитесь охватить сразу все.
  • Начните сберегать и инвестировать деньги на создание пассивного заработка уже сегодня, прямо сейчас. Хватит откладывать эту затею в долгий ящик. Даже если у вас всего 100-1000 рублей. Создайте копилку и отложите их. Гораздо важнее научиться регулярно откладывать деньги (каждый месяц, хоть и небольшую сумму денег). Ведь сознание большинства людей сложено так, чтобы потратить на текущие нужды все деньги и жить от зарплаты до зарплаты. Откладывая хоть небольшую сумму денег,  вы сможете сделать первый шаг, чтобы вырваться из этого замкнутого круга. Есть одна мудрая поговорка «Важно не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько у вас денег в результате остается». Многие думают, что для того чтобы начать инвестировать, нужно много денег. Но это не так. Начать покупать ценные бумаги можно всего с 1000 рублей. К примеру, пакет акций из 10 штук «Детского мира» стоит 910 рублей. Помните, что иметь небольшие инвестиции гораздо лучше, чем не иметь вложений вообще.  По расчетам, 1 доллар, вложенный в акции в 1928 году, к сегодняшнему дню превратился бы как минимум в 5000 долларов.
  • Снижайте свои риски, используя метод «диверсификации». Суть его заключается в том, чтобы не держать «все яйца в одной корзине». Покупая по 1 акции 10 разных компаний вместо 10 акций одной компании, вы снижаете свои риски в 10 раз.  Важно правильно распределить имеющиеся финансы. Таким образом вы сможете уберечь себя от неудачных инвестиций, форс-мажорных ситуаций или негативных влияний экономического кризиса.
  • В первую очередь инвестируйте в повышение своей финансовой грамотности (читайте книги об инвестициях, проходите онлайн-тренинги, обучающие курсы, вебинары, смотрите видеоролики на ютубе). Даже если у вас всего 500 рублей свободных денег  — вы всегда можете вложить их в покупку книг. Не жалейте этих денег, ведь в будущем они будут генерировать прибыль. Помните, что путь великого инвестора-миллиардера Уорена Баффета начался с прочтения книги «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма.
  • Ежемесячно направляйте на сбережение и инвестиции не менее 10-15% от своего текущего заработка – это должно обеспечить необходимый объем сбережений. Реинвестируя свою прибыль, накопить минимальную сумму, которая обеспечит вам ваш привычный уровень заработка, вы сможете за 6-8 лет. К примеру, если первоначальная сумма инвестиций составит 10 000 рублей и далее каждый месяц вы будете вкладывать по 3500 рублей в акции и реинвестировать прибыль, вы сможете за 6 лет накопить 744 тыс. (при условии доходности акций в 30%). Такая сумма обеспечит вам ежемесячный  прибыль в 20 000 рублей.
  • Создайте финансовый резерв («подушку безопасности») на случай потери источника заработка, обеспечивающий как минимум 1⁄2 Вашего годового потребления. Финансовый резерв нужно держать в наличном виде или на краткосрочном депозите.
  • Вкладывайте в краткосрочные депозиты Х%, а в фондовый рынок и другие инструменты (100 – Х)% от размера своего финансового капитала, где Х – Ваш возраст. Такая структура защитит Ваши сбережения в молодости от потери покупательной способности из-за инфляции, а в старости снизит зависимость от колебаний стоимости акций.
  • Используйте страхование жизни и здоровья в том случае, если от вашей зарплаты зависят другие люди (дети, родственники-инвалиды).
  • Рассчитайте, сколько стоит ваши финансовая свобода. Как определить сумму, которая вас сделает финансово независимым, то есть обеспечит ежемесячную прибыль, сопоставимую с вашим привычным уровнем заработка?

Для расчёта инвестиций (И) необходимо объём вашего годового потребления (П) умножить на показатель P/E. И = П * P/E. Показатель P/E используется для определения срока возврата инвестиций в акции , где P — цена (вложения) , Е — прибыль. Однако эта формула применима и для других активов. Разберемся с понятиями.

Годовое потребление — эта та сумма, которая уходит на покрытие ваших расходов в течение года. Если вы зарабатываете 20 000 рублей в месяц, и при этом все средства уходят на расходы, то объем годового потребления умножаем на 12 месяцев и получаем цифру в 240 000 рублей.

А как посчитать показатель P/E? Если акция стоит 600 р. а доходность за год составляет 25 руб., то P/E равен 8. Для депозита в 8% годовых этот показатель будет равен 12,5 (вложения 100 000 рублей, годовая доходность 8000 руб.). Если вы вложили деньги в стартап 500 000 рублей, который приносит вам ежемесячно 5 000 рублей (в год 60000 р) , то  P/E будет равен — 8,33.

Теперь посчитаем нужный объем инвестиций, который сделает вас финансово независимым. Приведём пример: у акций Газпрома показатель P/E равен 3,47. Чем это число меньше, тем выгоднее инвестиции. Если вы решили инвестировать в акции Газпрома, то объем вложений, покрывающий ваши расходы в 20000 р/мес (240000 р/год) будет равен И= 240000*3.47=832700 руб. В случае с банковским депозитом И = 3 000 000 руб. Для стартапа в приведенном примере И = 1 999 200 рублей.

Рекомендации по созданию источника пассивного дохода

Чтобы регулярно получать дополнительный заработок, потребуется:

  • одновременно использовать несколько источников пассивного дохода;
  • постепенно увеличивать сумму вложений;
  • заниматься самообразованием, изучая работы мировых финансовых экспертов;
  • придерживаться основных правил диверсификации.

Для создания источника пассивного дохода в первую очередь необходимо аккумулировать определённые сбережения. Чем больше размер капитала, тем больше прибыль от инвестиций.

Мифы о пассивном доходе

мифы доходы заработок

Кому-то покажется, что можно создать пассивный доход и вовсе не думать о деньгах – только ежемесячно читать отчеты о том, насколько прирос капитал. Но так это работает только со вкладами и инвестициями. Во всех остальных случаях придется контролировать источники ПД.

  1. Запустить и забыть. Всем нравится идея, что после запуска источника ПД на работу можно не ходить. Но пассивно – это не значит совсем ничего не делать: посетители блога постоянно ожидают появления нового контента, для сайта нужна раскрутка и рекламодатели. Даже когда вы делегируете обязанности, нужно будет проверять работу исполнителей.
  2. Хватит одного надежного источника. Думать так – это все равно что вложить все инвестиции на фондовом рынке в одну компанию. Если акции поднимутся в цене, то да, все получится. А если нет? Как и в случае с инвестициями, лучше диверсифицировать свои источники, особенно если вы рассчитываете, что эти потоки заменят обычную работу.
  3. Недвижимость – самый безопасный вид ПД. Многие люди влюбляются в идею о том, что управление недвижимостью, перепродажа квартир – это метод заработка, не требующий участия. Но в действительности успешное управление недвижимостью требует ремонта и обновления имущества, неудачный выбор арендаторов ведет к  непредвиденным расходам и требует постоянной вовлеченности.
  4. Нужно много денег, чтобы начать. Кажется, что запуск онлайн-торговли или покупка акций требуют серьезных вложений на старте. Да, деньги нужны – чтобы начать инвестировать, нужна $1000, а веб-хостинг стоит от $8/мес. Но для многих идей гораздо важнее готовность потратить время на изучение тонкостей или инвестиционной возможности.
  5. Нужна бизнес-идея, которая «выстрелит». Если вы не профессиональный стартапер, то не обязательно ждать, когда к вам придет суперидея, можно просто надежно вложить деньги. Вклады или брокерские счета – решение с гораздо меньшим риском для тех, кто хочет видеть стабильную отдачу от инвестиций каждый год.

Популярные идеи пассивного дохода в 2022 году – это по-прежнему депозиты, ценные бумаги, сдача квартир в аренду, покупка «крипты» и выбор компании, которая будет управлять вашими деньгами.

Источники
  • https://dohodinet.ru/varianty-passivnogo-dohoda/
  • https://biznesmenam.com/informatsiya/kak-sozdat-passivnyj-dohod-idei-vidy-istochniki.html
  • https://www.Finam.ru/education/likbez/passivnyiy-doxod-kakoiy-doxod-tak-nazyvaetsya-i-kak-ego-poluchit-idei-20190603-102531/
  • https://media.halvacard.ru/finance/passivnyy-dokhod/
  • https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/top-10-istochnikov-passivnogo-dohoda.html
  • https://misterrich.ru/passivnyj-dohod-varianty-top-25-vidov-i-istochnikov-zarabotka-skhemy-primery-sovety-novichkam/
[свернуть]
Adblock
detector