Каталог франшиз от Сбербанка для малого бизнеса на 2021 год

Открыть собственный бизнес с нуля — задача сложная и рискованная. Гораздо надежнее начать дело под крылом известного бренда, используя готовую бизнес-модель, наработанные технологии и узнаваемое имя. Именно такую возможность предоставляет франчайзинг, который давно стал популярным во всем мире. Однако покупка франшизы требует серьезных вложений, и далеко не каждый предприниматель располагает нужной суммой.

Предлагаемый вашему вниманию материал подробно разбирает опыт крупнейшего российского банка — Сбербанка — в кредитовании покупки франшиз. Несмотря на то, что речь идет о российских реалиях и конкретных программах Сбербанка РФ, для украинского читателя этот обзор представляет значительный интерес. Он позволяет изучить, как выстроена система поддержки франчайзинга у соседей, какие требования предъявляются к заемщикам, на каких условиях предоставляются кредиты и какие франшизы пользуются спросом.

В этом материале вы найдете не только общую информацию о франчайзинге, но и конкретные примеры из каталога Сбербанка, условия кредитных программ, требования к заемщикам, а также разбор таких важных понятий, как паушальный взнос и роялти. Этот опыт может быть полезен украинским предпринимателям для сравнения с отечественными банковскими продуктами и для лучшего понимания механизмов финансирования малого бизнеса.

Франчайзинг и его особенности

Франчайзинг предусматривает приобретение начинающим предпринимателем права на использование известной торговой марки. Бизнесмен покупает не только название, но еще и пакет документации, оборудование, технологии, маркетинговую стратегию. В совокупности все это формирует бизнес-модель – франшиза, которую можно использовать сразу после заключения сделки.

К преимуществам франчайзинга относятся:

• Наличие собственного бизнеса, но с полноценной поддержкой франчайзи.
• Быстрый и эффективный запуск собственного дела.
• Доступ к специальным обучающим программам франчайзи.
• Содействие в решении возникающих проблем.
• Возможность использования репутации бренда.
• Отработанная система адаптации к нововведениям.

Идеи, лежащие в основе бизнеса, уже успешно опробованы, они доказали свою доходность и жизнеспособность. Начинающему предпринимателю не приходится тратить силы, время и деньги на привлечение клиентов, поскольку бренд уже хорошо известен.

При заключении франчайзингового соглашения определяются территориальные границы ведения бизнеса. Соответственно, риска конкуренции с владельцами той же франшизы нет. Франчайзер получает надежных деловых партнеров и дополнительную прибыль, сохраняя контроль над собственной торговой маркой. Выгода франчайзи заключается в получении конкретных инструкций по запуску бизнеса и гарантий возврата вложенных средств.

Проект Сбербанка «Бизнес Старт»

В связи с востребованностью такого формата бизнеса на российском рынке Сбербанк открыл особую кредитную линию поз названием «Бизнес Старт». В рамках программы предприниматель мог получить займ, выбрав подходящий вариант из списка франшиз Сбербанка. Кредитование осуществлялось на следующих условиях:

• Внесение индивидуальным предпринимателем вступительного взноса в размере 40%.
• Процентная ставка в 18,5%.
• Предельная сумма кредита – 3 млн. рублей.
• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
• Период действия соглашения – 3,5 года.
• Срок на погашение задолженности по отсрочке – 6 месяцев.

К участию в программе допускались заемщики 20-60 лет, у которых отсутствовали проявления бизнес-активности в течение 90 дней. Обеспечением по кредиту служило имущество, приобретаемое в рамках проекта. «Бизнес Старт» был рассчитан в основном на малый бизнес, но существовали предложения и для среднего.

Для получения кредита на франшизу Сбербанка было необходимо:

1. Заполнить анкету (можно скачать с официального сайта и распечатать либо получить в банковском подразделении).
2. Приложить паспорт, военный билет (приписной документ), временную регистрацию и документальное подтверждение регистрации ИП либо юрлица.
3. Выбрать в каталоге Сбербанка франшизу.
4. Привести поручителя, у которого есть справка о доходах либо налоговая декларация.

Однако со временем проект был приостановлен.

Сбербанк предлагает обучающий курс по ведению предпринимательской деятельности. Пройти его можно еще до регистрации ИП или юрлица. Очень часто в рамках такого курса предприниматель получает четкое представление, какая франшиза Сбербанка будет для него оптимальной.

После утверждения всей документации, касающейся бизнеса по франшизе, предприниматель получает:

• Начальный капитал в пределах 80% суммы, необходимой для финансирования выбранного проекта.
• Кредит до 7 млн. рублей на период до 5 лет.
• Возможность работать под известным брендом.
• Оперативное оформление займа.

К разработке бизнес-плана по франшизе Сбербанка привлекаются специалисты банковского учреждения, а также самого франчайзи. На этапе запуска предпринимателю предоставляется полная информационная поддержка, помощь владельца бренда и консультационное содействие банка.

Важно! Все это помогает снизить риски ведения бизнеса с самого начала, а также заметно сократить затраты.

Как это работает?

Продукт Бизнес-Старт подразумевает то, что потенциальный заемщик проходит интерактивный обучающий курс по основам предпринимательства, выбирает франшизу готового бизнеса (или заказывает бизнес-план под собственную идею), затем получает одобрение и только после этого регистрирует компанию (ООО или ИП), от имени которого и подает документы в банк с заявкой на получение необходимой суммы.

Одновременно с этим нужно внести собственные средства в качестве взноса в реализацию проекта. Потом при выдаче заемных средств в оговоренные сроки клиент запускает свой бизнес и выплачивает кредит.

Плюсы и минусы

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.

Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.

Список франшиз «Сбербанка»

Интерес банка понятен — он получает новых бизнес-клиентов. И за счет четких и понятных шагов для начинающих предпринимателей он снижает риск невозвращения выданного на развитие бизнеса кредита.

Для желающих открыть свое дело под известным брендом доступен каталог франшиз «Сбербанка». В списке представлены около 150 предложений для франчайзи. У некоторых размер паушального взноса и первоначальный размер инвестиций не превышает 150 тысяч рублей. Например, онлайн-лагерь «Викинги» по условиям Сбера потребует паушальный взнос в 2 тысячи рублей, а первоначальные инвестиции составят не более 49 тысяч рублей. Франчайзер обещает срок окупаемости в одну неделю. Для старта бизнеса нужна указанная сумма, не менее 150 контактов родителей детей в возрасте 7–17 лет и хотя бы один опытный менеджер с опытом активных продаж.

Еще одним примером доступной франшизы из каталога «Сбербанка» будет Instagram-магазин брендовых кроссовок и одежды LensVens Shop. От франчайзи ждут минимальный паушальный взнос в 60 тысяч рублей и начальные инвестиции от 60 тысяч рублей. Ожидаемый период окупаемости указан в три месяца. Франчайзер говорит о необходимости опыта работы в социальных сетях и активных продаж.

ВАЖНО! Франчайзинг, как и любой другой бизнес, связан с риском. Наличие франшиз в каталоге «Сбербанка» не гарантирует успех бизнеса. Банковская организация лишь проанализировала и собрала в одном месте проекты, которые соответствуют критериям аналитиков банка.

Для клиентов «СберБизнеса» при покупке франшиз дополнительно предлагают специальные условия. Например, можно получить скидку 50% при покупке второй точки по франшизе барбершопа TopGun. Медицинская лаборатория «Гемотест» предложит скидку 30% на паушальный взнос, а магазин бижутерии Selena — скидку на 50%.

Специальные условия на франшизы от «Сбербанка»

Название Вид деятельности Инвестиции, руб. Специальные условия

Требования:

• Аренда помещения и его ремонт.
• Покупка необходимого по условиям франчайзера торгового оборудования.
• Реализацию рекламной компании для увеличения клиентопотока.

Документы и условия для получения кредита

Программа Сбербанка «Бизнес Старт» рассчитана на малый, средний бизнес. Она позволяет получить заемные средства в размере от 100 тыс. руб. до 3 млн под 18,5% годовых. Возможность получения большей суммы оговаривается в индивидуальном порядке при условии, что клиенту больше 27 лет.

Срок кредитования составляет 3,5 года, отсрочка — 6 месяцев. Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо внести первоначальный взнос — не менее 40%. Дополнительным условием является поручительство физического лица.

Получить кредит на франшизу Сбербанка могут следующие заемщики:

• физические, юридические лица;
• жители Москвы и других регионов России;
• не младше 20 и не старше 60 лет;
• не занимавшиеся бизнесом в течение 3 месяцев до обращения в банк;
• готовые выполнять требования франчайзера: арендовать помещение и делать в нем ремонт, покупать торговое оборудование, проводить рекламные кампании для привлечения клиентов.

Если человек соответствует этим требованиям, он может обратиться в ближайшее отделение с паспортом гражданина РФ, временной регистрацией (если нужно), военным билетом или приписным свидетельством, документами ИП или юридического лица. Также придется заполнить анкету, которую выдадут в банке.

После утверждения документов человек становится официальным участником программы. Банк формирует список компаний-партнеров и предоставляет будущему франчайзи право выбора. Перечень формируется с учетом стабильности компании, ее успеха на отечественном рынке, перспектив роста.

Следует помнить о том, что для франчайзи, использующих заемные средства, действуют следующие условия:

1. Имущество, которое бизнесмен покупает при открытии и развитии собственного дела, становится залоговым.
2. Список поручителей зависит от выбранной организационно-правовой формы. Если это ИП, поручителями становятся родственники. Если юридическое лицо — все его учредители.

Готовый бизнес-план

Не только покупкой франшизы можно заработать одобрение кредита от Сбербанка. Второй вариант подразумевает под собой использование готового бизнес-плана, который предоставляется как раз самим банком. И тут кредит имеет три разновидности, которые варьируются в зависимости от суммы кредитования. «Элит», «Средний» и «Эконом» по уменьшению суммы соответственно.

Коммерческие направления, из которых предлагает выбрать банк:

• кейтеринговые услуги. Это вид предпринимательства по организации выездных услуг. Среди них могут быть общественное питания, доставка обедов в офисы. Могут быть мероприятия и торжества, проводимые на выезде и т.д.
• клининговые услуги. Уборка помещений по найму сейчас развита как в торговых комплексах, так и в офисных помещениях.
• парикмахерские услуги. Сюда же входят и салоны красоты и спа-процедурные.
• выпечка хлебобулочных изделий. И, соответственно, реализация их оптом и в розницу.

Услуга «Бизнес-старт» от Сбербанка при правильном использовании выделенных средств и предоставляемых бонусов может дать отличные преимущества на старте для начинающего предпринимателя. И даже, если вы выбираете вариант, в котором банк предоставляет вам готовую бизнес-модель, то остаётесь в плюсе. В частности:

• получаете готовое место ведения предпринимательской деятельности.
• вычёркивайте из списка необходимого концепцию плана развития, ценообразования и множества мелких моментов, которые в ином случае пришлось бы досконально продумывать и отражать в собственном бизнес-плане.
• сами принимайте решение о сотрудничестве с теми или иными поставщиками. Решения франчайзера в этом случае на вас не повлияют.

Паушальный взнос и роялти

Паушальный взнос — это разовый платеж. Он выплачивается за аренду помещения, предоставления программного обеспечения, каталогов, сайтов или интернет-магазинов, разработку дизайн проекта. У каждого франчайзера свои расчеты паушального взноса. Выплачивается такой пай целиком сразу или частями.

Роялти – это ежемесячные платежи. Они либо фиксированные, или привязаны к валовой выручке.

В чем смысл роялти:

• Возможность экономической поддержки;
• Подготовка персонала;
• Регулирование управленческих вопросов;
• Помощь в бухучете.

Если роялти равно нулю, то либо оно уже включено в стоимость товаров, либо франчайзер не заинтересован в помощи своему франчайзи, что должно насторожить.

Выяснять это необходимо до заключения договора. Можно пообщаться с другими франчайзи на форуме или посетить их лично.

Кредитование частных лиц

По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.

Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.

Без обеспечения Под поручительство физических лиц Под залог недвижимости

*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга

Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

Условия программы «Доверие»

Кто может получить Предприниматель, работающий менее 6 месяцев*Предприниматель, работающий более 6 месяцев*

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

• по возрасту – от 23 до 60 лет;
• по объему годовой выручки – до 60 млн. руб.;
• по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.

«Бизнес-доверие»

Кто может получить Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса Цель кредита можно не указывать

Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)

Бизнес-овердрафт

Кому предоставляется ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.

Важные нюансы

Покупая франшизу, нужно учитывать некоторые нюансы:

• Все выкупленные активы остаются залоговым имуществом банка вплоть до полного погашения кредита.
• При регистрации бизнеса с образованием юрлица (ООО) каждый из учредителей автоматически становится поручителем кредитополучателя. Их имущество рассматривается как залог выплаты заемных средств.
• ИП придется заручиться поручительством близких родственников.

Программой Сбербанка могут воспользоваться не только новички в сфере предпринимательства, но и люди с деловым опытом, которым по тем или иным причинам пришлось приостановить бизнес. Перерыв в работе должен составлять как минимум 3 месяца.

Франшиза открывает хорошие возможности начать собственное дело с минимальными инвестициями и рисками. Средства на покупку франшизы можно взять в банке в кредит, однако придется соблюдать ряд условий. В обмен предприниматель получает доступ к обучающим программам и консультативной помощи банковского учреждения. Одновременно франчайзер оказывает помощь в запуске проекта и на начальных этапах ведения бизнеса. Все это делает приобретение франшизы достаточно выгодным решением, в особенности для начинающих бизнесменов.

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?

Выбрать франшизу можно самостоятельно из каталога, представленного банком. Данные компании уже проверены и у них есть не только несколько точек, но и опыт работы бизнес технологий. Всего сбербанк предлагает около 75 проектов в области франшизы, а также более десятка готовых бизнес планов.

Если предприниматель хочет получить кредит под другую франшизу, то она будет всесторонне проверена аналитиками банка, и, если она не покажется надежной, то в кредите могут отказать.

Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

• Для того, чтобы начать бизнес по франшизе Сбербанка, предприниматель должен вложить не менее 40% своих средств;
• Сбербанк работает с типовыми бизнес планами, индивидуальные разработки ход не идут. Если в перечне франшиз такой темы нет, то просить под нее кредит на франшизу бесполезно;
• Срок кредитования от 6 до 60 месяцев, отсрочка погашения основной суммы долга на 12 месяцев.
• Кредит предоставляется ИП или Обществу с ограниченной ответственностью.

В любом случае банки охотнее идут навстречу опытным предпринимателям, чем новичкам в бизнесе.

Франчайзинг и банки: опыт соседей в помощь украинскому бизнесу

Подводя итог обзору российской программы кредитования франшиз, важно подчеркнуть главное: франчайзинг остается одним из наиболее эффективных способов начать свой бизнес с минимальными рисками. Готовая бизнес-модель, поддержка франчайзера, узнаваемость бренда — все это значительно повышает шансы на успех. А возможность привлечь заемные средства делает франшизу доступной даже для предпринимателей с ограниченным стартовым капиталом.

Опыт Сбербанка наглядно демонстрирует, как может быть выстроена система государственной поддержки малого бизнеса через крупнейший банк страны. Несмотря на то, что программа “Бизнес Старт” была приостановлена, сам подход — сочетание обучения, отбора надежных франшиз и льготного кредитования — заслуживает внимания. Украинским банкам и государственным структурам есть что перенять у соседей в плане системной поддержки предпринимательства.

Особый интерес представляет каталог франшиз Сбербанка с его специальными условиями. Скидки на паушальные взносы, отсрочки по роялти, помощь в запуске — все это инструменты, которые делают приобретение франшизы более привлекательным. Украинский предприниматель, изучая этот каталог, может лучше понять структуру рынка франчайзинга, увидеть, какие ниши востребованы, и, возможно, найти идеи для собственного бизнеса, которые можно адаптировать к украинским реалиям.

Конечно, прямое копирование российского опыта невозможно — разные экономические условия, законодательство, банковская система. Однако знание того, как работают механизмы кредитования франшиз у соседей, помогает украинским предпринимателям более осознанно подходить к переговорам с отечественными банками. Требования к заемщикам, необходимость собственных средств (в российской программе — не менее 40%), залог имущества, поручительство — все это универсальные условия, которые нужно учитывать при обращении за кредитом.

В конечном счете, успех в бизнесе зависит не столько от страны, сколько от умения анализировать информацию, учиться на чужом опыте и адаптировать лучшие практики под свои условия. Используйте этот материал как источник вдохновения и как пособие по сравнительному анализу, и пусть ваш собственный бизнес, открытый по франшизе или с нуля, станет успешным и прибыльным.