Карта для детей Тинькофф Джуниор, тарифы и условия

Зачем детям банковская карта

Простой ответ: банально так намного удобнее давать карманные деньги и контролировать траты ребенка.

Сложный ответ лежит в плоскости воспитания ребенка, поэтому и вопрос можно ставить иначе. Дело не в самой банковской карте, а в том, когда и как вы собираетесь рассказывать детям про деньги и учить ими пользоваться.

Я убежден, что это необходимо. В идеале, нечто подобное вообще должно быть в школах. В противном случае вырастает человек, который совершенно не умеет распоряжаться своими финансами. Отсюда долги, непогашенные кредиты, отсутствие финансовых целей и тд.

Конечно же, если рассказывать все это с детства, это не даст 100% гарантию материального успеха человека во взрослой жизни. Но это не означает, что делать этого не надо. Как и с любым другим обучением, мы даем набор определенных знаний, умений, рассказываем и показываем, какие есть хобби/профессии в мире.

Почему-то про деньги мало кто рассказывают детям. По крайней мере мне не рассказывали, друзьям моим тоже. По сути только лет в 25 лет я наткнулся на умные книжки, узнал про ведение бюджета, про управление финансами, про финансовые цели. В итоге это вылилось в поиск высокооплачиваемой работы, формировании финансовой подушки безопасности и инвестирование.

Минимальный возраст для оформления банковской карты в Тинькофф-банке

Карта Тинькофф дебетовой версии может быть оформлена при достижении подростком 14 лет, после получения им паспорта.

Карточный продукт издается только по письменному разрешению одного из родителей. Если они не желают своему ребенку оформлять отдельную карту ввиду отсутствия контроля по ней, в их праве заказать дополнительный продукт, привязав его к своему. Отличительными чертами допкарт являются бесплатный выпуск и обслуживание при соблюдении условий по лимитам. Также нужно отметить льготные тарифы и интересные программы лояльности.

Дебетовую карту можно получить при наличии паспорта

Кредитные карты как отдельный продукт на ребенка не выпускаются. При желании родителей, они могут оформить детскую карту и привязать ее к своей, распределив между продуктами кредитный лимит.

Получение дебетовой карты

Дебетовую карту можно оформить после получения человеком паспорта уже в 14 лет. Для этого будущему держателю продукта необходимо лично обратиться в банковское заведение вместе с одним из родителей. Понадобится предъявить свой паспорт, документ, удостоверяющий личность родителя и его письменное разрешение.

Для детей, старше 14 лет, Тинькофф банк предлагает оформить дебетовую карту, привязанную к счету одного из родителей. Основной держатель карточного продукта имеет возможность установить лимиты на использование средств. Они могут распространяться на обналичивание денег, на оплату покупок в интернете и в офлайн-магазинах. О любой операции по карте родитель уведомляется в СМС.

Получение кредитки

Информация о том, что такое кредитная карта Тинькофф, со скольки лет она выдается и на каких условиях, размещена на официальном сайте банковской компании. После ознакомления с ней становится понятно, что физические лица, возраст которых не достиг совершеннолетней отметки, не могут рассчитывать на оформление кредитного продукта. Если родители ребенка посчитают нужным сделать его владельцем кредитной карты, то они могут оформить ее на себя, а на представителя подрастающего поколения получить дополнительную карту.

Согласно действующему законодательству, ребенок в возрасте 6–14 лет вправе совершать мелкие финансовые операции. Они могут картой оплачивать покупки в магазине, билеты в кинотеатрах и музеях и даже поездки в пределах города, в котором они проживают. В праве родителей аннулировать некоторые финансовые транзакции, что возможно при наличии чека. Однако, если услуга уже оказана, деньги вернуть не получится.

К владельцам кредитных карт предъявляются более строгие требования

Для оформления дополнительной карты ребенку, его родителю достаточно уже быть держателем банковского продукта Тинькофф. Оформление проводится при помощи функциональных возможностей личного кабинета интернет-банкинга. Активация продукта может быть проведена через функционал личного кабинета или по звонку на номер горячей линии.

Описание карты Джуниор

Параметры карты

• Cashback за покупки
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток
• Поддержка мобильных платежных сервисов
• Индивидуальный дизайн
• PayPass / PayWave
• Карта с чипом
• Технология 3D Secure

Дополнительная информация

Платежная система	MasterCard
Возраст держателя карты	от 14 лет
Срок действия карты	36 месяцев
Получение карты	у курьера, доставка почтой
Дата актуализации	22.06.2022

Особенности карты

• приложение распространяется бесплатно;
• утилита предназначена для владельцев детской карты Тинькофф Джуниор;
• есть возможность оплачивать товары и услуги бесконтактным способом;
• доступна история и статистика трат;
• пользователи могут открыть вклад и получать дополнительный доход;
• поддерживаются все актуальные версии Android.

Технологические особенности

• Чип с высококачественным процессором. Обеспечивается безопасность оплаты
• 3D Secure
• Возможность бесконтактной оплаты по технологии PayPass
• Оплата смартфоном с помощью приложений Google/Apple/Samsung Pay

Поэтому пользоваться платежным инструментом удобно. Есть три способа оплаты:

• С помощью ПИН кода. Карту надо вводить в Пост терминал
• Подносить платежный инструмент к терминалу и едва касаться его
• Ввести данные карты в приложение смартфона и делать оплату с его помощью, оставляя пластик дома

В пределах баланса отличий от взрослых карт в использовании нет. Можно совершать любые покупки и пользоваться услугами.

Функции карты “Тинькофф Джуниор”

“Tinkoff Junior” — такой же платежный инструмент, как и любая другая дебетовая карточка. Ребенок может расплачиваться ей на кассах, совершать покупки в интернет-магазинах, снимать с нее наличные и осуществлять переводы.

Поговорим о том, что отличает ее от других банковских карт:

1. Прежде всего, вы можете контролировать траты подростка не только с его слов. Карточка будет отражена в личном кабинете вашего онлайн-банка, поэтому вы в любой момент можете посмотреть, в каких магазинах расплачивается ваш ребенок.
2. Вы можете устанавливать суточные и месячные лимиты по расходам. Так, ваш ребенок не сможет потратить денег больше, чем вы ему позволите.
3. Вы можете научить ребенка зарабатывать деньги. Тинькофф дает возможность создавать задачи и назначать вознаграждение за их выполнение. Например, вы можете попросить вынести мусор за 100 рублей. Когда ребенок выполнит ваше задание, вы одним нажатием переведете ему назначенную оплату.
4. Вы можете научить своего подростка копить деньги. Для этого вам нужно создать в его личном кабинете счет-копилку, куда ребенок будет переводить свободные средства.
5. И, наконец, вы можете научить ребенка финансовой грамотности. Тинькофф регулярно публикует обучающие “Истории”, в которых рассказывает об особенностях карточки, о том, как распоряжаться бюджетом и прочее.

Тарифы и условия Тинькофф Junior

На Тинькофф нет санкций, но условия по swift-переводам не очень. Как вариант, заказать онлайн карту иностранного банка.

• Возраст ребенка от 0 до 18 лет, подходит для детей и подростков. В других банках 6-7 лет минимум.
• Годовое обслуживание карты Тинькофф Junior, смс об операциях, переводы с карты Тинькофф родителя на карту ребенка — бесплатно.
• 1% кэшбека на все покупки.
• 2% кэшбека на онлайн-покупки.
• Родитель может видеть все траты ребенка в своем приложении Тинькофф и установить лимиты, так как карта ребенка привязывается к аккаунту взрослого. У ребенка же будет свое отдельное детское приложение.
• Снятие в банкоматах любых банков до 20000 руб/мес — бесплатно, больше — комиссия 2%, мин 90 руб.
• Обе карты Junior и Black привозят домой через 1-2 дня после оформления.

Кэшбэк начисляется баллами (1 балл = 1 руб). Эти баллы обмениваются на рубли путем компенсации покупок. Операция простая, по аналогии с компенсацией миль по карте ALL Airlines.

Как компенсировать баллы?

Можно компенсировать только:

• Операции покупок в интернете.
• Покупки в ресторанах, кафе, фастфудах.

Компенсировать полную стоимость покупки можно при условии, что с даты обработки операции прошло менее 90 календарных дней. Частично компенсировать покупки нельзя.

Лимиты в родительском мобильном приложении Тинькофф

Тарифы Тинькофф Джуниор

Мобильное приложение Tinkoff Jr

Для контроля своих средств, а также для переводов ребенок может установить мобильное приложение Tinkoff Jr. Помимо стандартных функций, в нем есть:

1. Чат с поддержкой. Вам не придется ломать голову, чтобы объяснить ребенку, как пользоваться картой — за вас это сделает бот или сотрудник службы поддержки.
2. Полезные истории, из которых ребенок может узнать о том, как распоряжаться своими финансами, что нужно сделать, чтобы зарабатывать на своих накоплениях и так далее.
3. Настройка оплаты смарт-устройствами.

Преимущества карты

Ребенок будет развивать свою финансовую грамотность, благодаря карте

Тинькофф Джуниор (Tinkoff Junior) — это дебетовая карта, рассчитанная на детей до 14 лет, со своим расчетным счетом, которая привязана к родительской карте. Она имеет 2 мобильных приложения (для ребенка и родителей). Это, по сути, кошелек для безналичных расчетов, предназначенный для оплаты товаров и услуг по терминалу, обналичивания в банкомате и пользования онлайн-магазинами.

Дизайн карты
На выбор ребенка предоставляется несколько вариантов оформления карты

Ребенок может сам выбрать дизайнерское решение. Наиболее популярные варианты: Космос (Space), Динозавры (Dinosaurs), Домашние животные (Love), Путешествия (I love travel), Магический кристалл (Magic). Они отличаются цветовым фоном и графическими изображениями.

Баллы

При безналичных платежах банк начисляет бонусы (баллы). За каждую операцию можно получить 1 рубль. Эти баллы суммируются по итогам месяца и попадают на расчетный счет. Этими деньгами можно свободно пользоваться при расчетах.

Процент на остаток

Он начисляется при остатке на карте денег в сумме от 3000 до 300000 рублей и составляет 4%. При меньшем остатке процент не предусмотрен.

Кэшбэк по карте Тинькофф Джуниор

Возврат осуществляется бонусами (бонус=рублю). Проценты по покупкам следующие:

• Приобретения у партнеров Тинькофф – до 30%
• В интернете – 2%
• Платежи/переводы в интернет/мобильном банке, оплата услуг в трех категориях (Кино, Театры, Концерты), и любые прочие покупки – 1%
• Месячный лимит – 2 000 бонус. Их срок действия – 90 дней. Потом они сгорают.

Накопительный счет

Предусмотрен электронный счет “Копилка”, который ребенок по собственному желанию может создать в своем приложении. Он перечисляет на него деньги с карточки Тинькофф Джуниор с целью накопления на что-то более значимое, чем повседневные траты. На накопленные средства начисляются 5% годовых.

Оформить детскую карту

1. Tinkoff Junior

Банк Тинькофф известен тем, что первым в России перешел на полностью дистанционное обслуживание клиентов. У него только один офис, расположенный в Москве. Самой знаменитой картой финансового учреждения является Black. Однако у банка есть и другие продукты. В их числе детская карта Тинькофф Джуниор.

В этом обзоре мы разберем основные моменты, связанные с этим платежным инструментом. Посмотрим, как заказать детскую карту Тинькофф, что требуется для оформления, какие выдвигаются условия по выпуску и обслуживанию, укажем плюсы и минусы банковского продукта.

Требования к оформлению

Банк выдвигает следующие требования:

• Российское гражданство
• Возраст: 7-14 лет
• Наличие мобильного телефона ребенка и одного из его родителей

Пакет документов

Оформить карту Тинькофф банка можно при наличии одного паспорта отца/матери ребенка. Прочие документы не требуются.

Как активировать карту “Тинькофф Джуниор”

Активировать детскую карточку можно любым предложенным ниже способом:

• через “взрослое” приложение Тинькофф;
• по телефону горячей линии — 8-800-555-7771;
• через официальный сайт Тинькофф банка.

Во всех случаях вам потребуется задать ПИН-код и кодовое слово. Советуем заранее придумать их и записать на бумажку. После того как ПИН-код будет установлен, карточка будет автоматически активирована.

Что делать, если Тинькофф отказал в получении карты из-за возраста заявителя

Если банк отказывает заявителю в получении карты и причиной является его возраст, то родителям ребенка придется лично обратиться в финансово-кредитную компанию и оформить карточный продукт на себя. При подключении к нему кредитного лимита учитывается уровень платежеспособности родителя. К кредитке, оформленной на взрослого человека, выступающей базовым продуктом, необходимо дополнительно заказать карту для своего ребенка, что возможно в случае, если его возраст превышает 6 лет.

Две оформленные карточки имеют единый счет. Лимит по банковскому продукту ребенка устанавливается в зависимости от желания родителя, которое должно быть отображено в заявке. Его размер определяется целями, для которых оформлялась детская карточка. Она передается в пользование ребенка, а контроль за расходованием средств по карте и за состоянием ее баланса, возлагается на родителя.