Каталог франшиз от Сбербанка для малого бизнеса на 2022 год

Франчайзинг и его особенности

Франчайзинг предусматривает приобретение начинающим предпринимателем права на использование известной торговой марки. Бизнесмен покупает не только название, но еще и пакет документации, оборудование, технологии, маркетинговую стратегию. В совокупности все это формирует бизнес-модель – франшиза, которую можно использовать сразу после заключения сделки.

К преимуществам франчайзинга относятся:

• Наличие собственного бизнеса, но с полноценной поддержкой франчайзи.
• Быстрый и эффективный запуск собственного дела.
• Доступ к специальным обучающим программам франчайзи.
• Содействие в решении возникающих проблем.
• Возможность использования репутации бренда.
• Отработанная система адаптации к нововведениям.

Идеи, лежащие в основе бизнеса, уже успешно опробованы, они доказали свою доходность и жизнеспособность. Начинающему предпринимателю не приходится тратить силы, время и деньги на привлечение клиентов, поскольку бренд уже хорошо известен.

При заключении франчайзингового соглашения определяются территориальные границы ведения бизнеса. Соответственно, риска конкуренции с владельцами той же франшизы нет. Франчайзер получает надежных деловых партнеров и дополнительную прибыль, сохраняя контроль над собственной торговой маркой. Выгода франчайзи заключается в получении конкретных инструкций по запуску бизнеса и гарантий возврата вложенных средств.

Проект Сбербанка «Бизнес Старт»

В связи с востребованностью такого формата бизнеса на российском рынке Сбербанк открыл особую кредитную линию поз названием «Бизнес Старт». В рамках программы предприниматель мог получить займ, выбрав подходящий вариант из списка франшиз Сбербанка. Кредитование осуществлялось на следующих условиях:

• Внесение индивидуальным предпринимателем вступительного взноса в размере 40%.
• Процентная ставка в 18,5%.
• Предельная сумма кредита – 3 млн. рублей.
• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
• Период действия соглашения – 3,5 года.
• Срок на погашение задолженности по отсрочке – 6 месяцев.

К участию в программе допускались заемщики 20-60 лет, у которых отсутствовали проявления бизнес-активности в течение 90 дней. Обеспечением по кредиту служило имущество, приобретаемое в рамках проекта. «Бизнес Старт» был рассчитан в основном на малый бизнес, но существовали предложения и для среднего.

Для получения кредита на франшизу Сбербанка было необходимо:

1. Заполнить анкету (можно скачать с официального сайта и распечатать либо получить в банковском подразделении).
2. Приложить паспорт, военный билет (приписной документ), временную регистрацию и документальное подтверждение регистрации ИП либо юрлица.
3. Выбрать в каталоге Сбербанка франшизу.
4. Привести поручителя, у которого есть справка о доходах либо налоговая декларация.

Однако со временем проект был приостановлен.

Сбербанк предлагает обучающий курс по ведению предпринимательской деятельности. Пройти его можно еще до регистрации ИП или юрлица. Очень часто в рамках такого курса предприниматель получает четкое представление, какая франшиза Сбербанка будет для него оптимальной.

После утверждения всей документации, касающейся бизнеса по франшизе, предприниматель получает:

• Начальный капитал в пределах 80% суммы, необходимой для финансирования выбранного проекта.
• Кредит до 7 млн. рублей на период до 5 лет.
• Возможность работать под известным брендом.
• Оперативное оформление займа.

К разработке бизнес-плана по франшизе Сбербанка привлекаются специалисты банковского учреждения, а также самого франчайзи. На этапе запуска предпринимателю предоставляется полная информационная поддержка, помощь владельца бренда и консультационное содействие банка.

Важно! Все это помогает снизить риски ведения бизнеса с самого начала, а также заметно сократить затраты.

Как это работает?

Продукт Бизнес-Старт подразумевает то, что потенциальный заемщик проходит интерактивный обучающий курс по основам предпринимательства, выбирает франшизу готового бизнеса (или заказывает бизнес-план под собственную идею), затем получает одобрение и только после этого регистрирует компанию (ООО или ИП), от имени которого и подает документы в банк с заявкой на получение необходимой суммы.

Одновременно с этим нужно внести собственные средства в качестве взноса в реализацию проекта. Потом при выдаче заемных средств в оговоренные сроки клиент запускает свой бизнес и выплачивает кредит.

Плюсы и минусы

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.

Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.

Список франшиз «Сбербанка»

Интерес банка понятен — он получает новых бизнес-клиентов. И за счет четких и понятных шагов для начинающих предпринимателей он снижает риск невозвращения выданного на развитие бизнеса кредита.

Для желающих открыть свое дело под известным брендом доступен каталог франшиз «Сбербанка». В списке представлены около 150 предложений для франчайзи. У некоторых размер паушального взноса и первоначальный размер инвестиций не превышает 150 тысяч рублей. Например, онлайн-лагерь «Викинги» по условиям Сбера потребует паушальный взнос в 2 тысячи рублей, а первоначальные инвестиции составят не более 49 тысяч рублей. Франчайзер обещает срок окупаемости в одну неделю. Для старта бизнеса нужна указанная сумма, не менее 150 контактов родителей детей в возрасте 7–17 лет и хотя бы один опытный менеджер с опытом активных продаж.

Еще одним примером доступной франшизы из каталога «Сбербанка» будет Instagram-магазин брендовых кроссовок и одежды LensVens Shop. От франчайзи ждут минимальный паушальный взнос в 60 тысяч рублей и начальные инвестиции от 60 тысяч рублей. Ожидаемый период окупаемости указан в три месяца. Франчайзер говорит о необходимости опыта работы в социальных сетях и активных продаж.

ВАЖНО! Франчайзинг, как и любой другой бизнес, связан с риском. Наличие франшиз в каталоге «Сбербанка» не гарантирует успех бизнеса. Банковская организация лишь проанализировала и собрала в одном месте проекты, которые соответствуют критериям аналитиков банка.

Для клиентов «СберБизнеса» при покупке франшиз дополнительно предлагают специальные условия. Например, можно получить скидку 50% при покупке второй точки по франшизе барбершопа TopGun. Медицинская лаборатория «Гемотест» предложит скидку 30% на паушальный взнос, а магазин бижутерии Selena — скидку на 50%.

Специальные условия на франшизы от «Сбербанка»

Название Вид деятельности Инвестиции, руб. Спецусловия

TOPGUN	барбершоп	от 3 млн	скидка 50% на покупку франшизы для второй точки
13 by Black Star	барбершоп	от 4,5 млн	отсутствие роялти первые три месяца
ГЕМОТЕСТ	медицинская лаборатория	от 1,25 млн	скидка 30% на паушальный взнос
Selena	магазин бижутерии	от 750 тыс.	скидка 50% на паушальный взнос
Персона	имидж-лаборатория	от 5 млн	скидка 10% на паушальный взнос
Black Star Wear	магазин одежды	4 млн	скидка 50% на паушальный взнос
4hands	студия маникюра и педикюра	от 1,5 млн	скидка 30% на паушальный взнос
Рыбный день	магазин морепродуктов	от 10 млн	скидка 10% на паушальный взнос
НИКА	часовой бутик	от 6,2 млн	скидка 10% на паушальный взнос
13 Beauty by Black Star	салон красоты	от 10 млн	отсутствие роялти первые три месяца
Солнцетур	туристическое агентство	от 300 тыс.	скидка 10% на паушальный взнос и бесплатный дизайн-макет
iGoods	сервис доставки товаров	950 тыс.	скидка 10% на паушальный взнос
Helix	лабораторная служба	от 700 тыс.	скидка 20% на паушальный взнос

Требования

— Аренда помещения и его ремонт.

— Покупка необходимого по условиям франчайзера торгового оборудования.

— Реализацию рекламной компании для увеличения клиентопотока.

Документы и условия для получения кредита

Программа Сбербанка «Бизнес Старт» рассчитана на малый, средний бизнес. Она позволяет получить заемные средства в размере от 100 тыс. руб. до 3 млн под 18,5% годовых. Возможность получения большей суммы оговаривается в индивидуальном порядке при условии, что клиенту больше 27 лет.

Срок кредитования составляет 3,5 года, отсрочка — 6 месяцев. Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо внести первоначальный взнос — не менее 40%. Дополнительным условием является поручительство физического лица.

Получить кредит на франшизу Сбербанка могут следующие заемщики:

• физические, юридические лица;
• жители Москвы и других регионов России;
• не младше 20 и не старше 60 лет;
• не занимавшиеся бизнесом в течение 3 месяцев до обращения в банк;
• готовые выполнять требования франчайзера: арендовать помещение и делать в нем ремонт, покупать торговое оборудование, проводить рекламные кампании для привлечения клиентов.

Если человек соответствует этим требованиям, он может обратиться в ближайшее отделение с паспортом гражданина РФ, временной регистрацией (если нужно), военным билетом или приписным свидетельством, документами ИП или юридического лица. Также придется заполнить анкету, которую выдадут в банке.

После утверждения документов человек становится официальным участником программы. Банк формирует список компаний-партнеров и предоставляет будущему франчайзи право выбора. Перечень формируется с учетом стабильности компании, ее успеха на отечественном рынке, перспектив роста.

Следует помнить о том, что для франчайзи, использующих заемные средства, действуют следующие условия:

1. Имущество, которое бизнесмен покупает при открытии и развитии собственного дела, становится залоговым.
2. Список поручителей зависит от выбранной организационно-правовой формы. Если это ИП, поручителями становятся родственники. Если юридическое лицо — все его учредители.

Готовый бизнес-план

Не только покупкой франшизы можно заработать одобрение кредита от Сбербанка. Второй вариант подразумевает под собой использование готового бизнес-плана, который предоставляется как раз самим банком. И тут кредит имеет три разновидности, которые варьируются в зависимости от суммы кредитования. «Элит», «Средний» и «Эконом» по уменьшению суммы соответственно.

Коммерческие направления, из которых предлагает выбрать банк:

— кейтеринговые услуги. Это вид предпринимательства по организации выездных услуг. Среди них могут быть общественное питания, доставка обедов в офисы. Могут быть мероприятия и торжества, проводимые на выезде и т.д.

— клининговые услуги. Уборка помещений по найму сейчас развита как в торговых комплексах, так и в офисных помещениях.

— парикмахерские услуги. Сюда же входят и салоны красоты и спа-процедурные.

— выпечка хлебобулочных изделий. И, соответственно, реализация их оптом и в розницу.

Услуга «Бизнес-старт» от Сбербанка при правильном использовании выделенных средств и предоставляемых бонусов может дать отличные преимущества на старте для начинающего предпринимателя. И даже, если вы выбираете вариант, в котором банк предоставляет вам готовую бизнес-модель, то остаётесь в плюсе. В частности:

— получаете готовое место ведения предпринимательской деятельности

— вычёркивайте из списка необходимого концепцию плана развития, ценообразования и множества мелких моментов, которые в ином случае пришлось бы досконально продумывать и отражать в собственном бизнес-плане.

— сами принимайте решение о сотрудничестве с теми или иными поставщиками. Решения франчайзера в этом случае на вас не повлияют.

Паушальный взнос и роялти

Паушальный взнос — это разовый платеж. Он выплачивается за аренду помещения, предоставления программного обеспечения, каталогов, сайтов или интернет-магазинов, разработку дизайн проекта. У каждого франчайзера свои расчеты паушального взноса. Выплачивается такой пай целиком сразу или частями.

Роялти – это ежемесячные платежи. Они либо фиксированные, или привязаны к валовой выручке.

В чем смысл роялти:

• Возможность экономической поддержки;
• Подготовка персонала;
• Регулирование управленческих вопросов;
• Помощь в бухучете.

Если роялти равно нулю, то либо оно уже включено в стоимость товаров, либо франчайзер не заинтересован в помощи своему франчайзи, что должно насторожить.

Выяснять это необходимо до заключения договора. Можно пообщаться с другими франчайзи на форуме или посетить их лично.

Кредитование частных лиц

По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.

Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.

Без обеспечения Под поручительство физических лиц Под залог недвижимости

Кто может получить	Любое лицо – резидент РФ	Любое лицо – резидент РФ	Любое лицо – резидент РФ
Сумма	до 1500 000	до 3000000*	до 10000 000
Процентная ставка	от 14,9 до 20,9%	от 13,9 до 21,9%	от 14 до 16,75%
Срок	до 5 лет	до 5 лет	до 20 лет
Страховка			да

*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга

Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

Условия программы «Доверие»

Кто может получить Предприниматель, работающий менее 6 месяцев*Предприниматель, работающий более 6 месяцев*

Сумма	от 100000 до 3 000000 р.	от 100000 до 3 000000 р.
Процентная ставка	18,5% (17% для отдельных категорий заемщиков)	При участии гаранта ставка может быть снижена до 16,5%.

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

• по возрасту – от 23 до 60 лет;
• по объему годовой выручки – до 60 млн. руб.;
• по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.

«Бизнес-доверие»

Кто может получить Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса Цель кредита можно не указывать

Сумма	от 500000 р.	Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца
Сроки	от 3 до 12 мес. для предпринимателей-новичков	от 3 до 36 мес. для других категорий
Процентная ставка	от 14,52%	—
Поручитель	да	—
Обеспечение	с залогом и без	—
Страховка	выборочное страхование объектов залога	—

Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)

Бизнес-овердрафт

Кому предоставляется ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке

Сумма (руб)	300000 – 17000 000	от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям
Сроки	до 12 мес.	—
Процентная ставка	от 12,7*%	—
Залог	необходим поручитель	—
Страховка	не обязательна	—

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.

Важные нюансы

Покупая франшизу, нужно учитывать некоторые нюансы:

• Все выкупленные активы остаются залоговым имуществом банка вплоть до полного погашения кредита.
• При регистрации бизнеса с образованием юрлица (ООО) каждый из учредителей автоматически становится поручителем кредитополучателя. Их имущество рассматривается как залог выплаты заемных средств.
• ИП придется заручиться поручительством близких родственников.

Программой Сбербанка могут воспользоваться не только новички в сфере предпринимательства, но и люди с деловым опытом, которым по тем или иным причинам пришлось приостановить бизнес. Перерыв в работе должен составлять как минимум 3 месяца.

Франшиза открывает хорошие возможности начать собственное дело с минимальными инвестициями и рисками. Средства на покупку франшизы можно взять в банке в кредит, однако придется соблюдать ряд условий. В обмен предприниматель получает доступ к обучающим программам и консультативной помощи банковского учреждения. Одновременно франчайзер оказывает помощь в запуске проекта и на начальных этапах ведения бизнеса. Все это делает приобретение франшизы достаточно выгодным решением, в особенности для начинающих бизнесменов.

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?

Выбрать франшизу можно самостоятельно из каталога, представленного банком. Данные компании уже проверены и у них есть не только несколько точек, но и опыт работы бизнес технологий. Всего сбербанк предлагает около 75 проектов в области франшизы, а также более десятка готовых бизнес планов.

Если предприниматель хочет получить кредит под другую франшизу, то она будет всесторонне проверена аналитиками банка, и, если она не покажется надежной, то в кредите могут отказать.

Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

• Для того, чтобы начать бизнес по франшизе Сбербанка, предприниматель должен вложить не менее 40% своих средств;
• Сбербанк работает с типовыми бизнес планами, индивидуальные разработки ход не идут. Если в перечне франшиз такой темы нет, то просить под нее кредит на франшизу бесполезно;
• Срок кредитования от 6 до 60 месяцев, отсрочка погашения основной суммы долга на 12 месяцев.
• Кредит предоставляется ИП или Обществу с ограниченной ответственностью.

В любом случае банки охотнее идут навстречу опытным предпринимателям, чем новичкам в бизнесе.